El mayor reto de los bancos en México en el 2009 será mantener su solvencia, advirtió la Secretaría de Hacienda.

El titular de la Unidad de Banca y Ahorro de la dependencia, Guillermo Zamarripa Escamilla, reconoció que la crisis financiera internacional sí puede deteriorar los activos de las instituciones de crédito en el país.

“Ése será el mayor desafío”, admitió al ser entrevistado por El Economista, en donde también habló sobre la influencia del clima electoral y las modificaciones legislativas en puerta.

“Será muy importante ver el próximo año que los balances de los bancos sigan siendo sólidos como hasta hoy, que están en parámetros razonables, por lo cual seguiremos monitoreando ese indicador”, dijo.

Zamarripa destacó que hasta hoy la solidez de los balances bancarios es lo que ha diferenciado a México de otros países.

Estableció que si bien las condiciones financieras y económicas cambiaron en comparación con hace un año, el tema de la solvencia no, lo que puede ser un factor que ayude al resto de los sectores productivos del país a salir adelante en medio de la crisis.

Por eso, en el tema de las nuevas reglas para reservas preventivas que se emitirán próximamente, expuso, se le dará mayor peso a las decisiones de negocio que tomen los bancos, para que los supervisores tengan más elementos para medir los riesgos.

“Una buena regla de reservas lo que hace es que si hay riesgo de deterioro me tenga que costar, y el reto es su aplicación”, manifestó.

• Debate legislativo

En temas de coyuntura, hizo ver que hace un año el clima legislativo era más tranquilo. Y es que, como parte de las conclusiones del foro anticrisis que organizó el Congreso, surgió el tema de la regulación de tasas y comisiones bancarias.

Advirtió que hay que ser muy cuidadosos con una reforma de este tipo, porque una restricción severa afectará a las personas de menos recursos, porque le será más difícil obtener un crédito.

El funcionario estimó que en un ambiente en donde hay que legislar se va a poder llegar a una opción para avanzar en el camino de regulación que los legisladores están pidiendo, pero siempre y cuando se cuiden aspectos de restricción que pudiera tener un proyecto de este tipo si se toman decisiones muy agresivas.

“Puede darse un equilibrio, pero reconozco lo que están haciendo los bancos más grandes, porque claramente van ayudar a que se avance sin afectar al mercado”, expuso.

Consideró que la crisis económica obligará a tener mayor prudencia en la industria bancaria, aunque previó que este canal de financiamiento será útil al haberse cerrado otras fuentes para obtener recursos.

“Así como está pasando en Estados Unidos, los canales no bancarios de financiamiento se han cerrado. Aquí, en los canales externos y no bancarios creemos que hay una contracción, por lo que será un sistema basado en los bancos, aunque más prudente. Será un reto para la industria y para nosotros estar siguiendo eso”, concluyó.

• Caso Banamex, “más complicado de lo que parece”

Definir si la intervención del gobierno estadounidense en Citigroup viola las leyes mexicanas, por tratarse de la matriz del Grupo Financiero Banamex, “es bastante más complejo de lo que pudiera parecer”, asegura Guillermo Zamarripa, titular de la Unidad de Banca y Ahorro de la Secretaría de Hacienda.

Comenta que un nutrido grupo de especialistas en materia jurídica de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), de la propia Secretaría y de otras dependencias del gobierno federal, estudian el caso y darán a conocer la postura oficial del gobierno a mediados del mes.

Esta polémica se desató después de que el gobierno estadounidense decidiera cambiar sus acciones preferentes por comunes en Citigroup y lograra así alcanzar una participación de 36 por ciento.

Por esto, surgió la interrogante de si esta intervención se contrapone a la Ley de Instituciones de Crédito que en su artículo 13 refiere: “No podrán participar en forma alguna en el capital social de las instituciones de banca múltiple, personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad”.

No obstante, menciona que hay que ver si esta situación “cabe o no dentro del marco legal mexicano” y que el eje central del tema es la interpretación de la tenencia de las acciones del banco que opera en México.

Y detalla que esto nada tiene que ver con la operación del banco, por lo que los clientes de esta institución financiera no tienen que preocuparse de nada, ya que la fortaleza financiera de la firma no está en discusión.

RDS