En colaboraciones anteriores hemos tocado los temas sobre la planeación financiera personal: cómo establecer nuestras metas y objetivos, y cómo traducirlas en un plan concreto para alcanzarlas. También aprendimos a determinar el monto que tenemos que ahorrar cada mes para cada uno de nuestros objetivos, y a plasmar ese concepto en nuestro presupuesto como la primera factura que tenemos que pagar cada mes.

En futuras colaboraciones iremos hablando de muchos otros temas: acerca del crédito y cómo puede encajar en nuestro plan financiero, o sobre los seguros como una forma de proteger nuestro patrimonio, e incluso haremos reflexiones acerca de temas importantes como nuestro retiro o la educación de nuestros hijos.

Tres pasos para el objetivo

Sin embargo, antes de ello, hemos recibido muchos correos de nuestros lectores preguntándonos acerca de sus inversiones. Mi respuesta siempre, sin excepción, los remite a sus metas: en ellas está la clave.

Por ello es que, a manera de recapitulación sobre lo que hemos hablado en las semanas anteriores, queremos resumir muchos de los conceptos abordados, en una lista de reflexiones o de puntos importantes que tenemos que tener muy claros, si queremos alcanzar, de manera eficiente, nuestras metas de inversión:

1. Ponerlas por escrito. Las metas siempre hay que ponerlas por escrito, en papel y lápiz, de nuestro puño y letra, y firmadas. Adicionalmente, debemos tenerlas siempre en un lugar visible, donde podamos leerlas día con día, junto con nuestra familia.

Muchas personas subestiman el poder que esto tiene, pero es muy fuerte. Simplemente pensemos que las corporaciones no tienen las metas en la mente de sus directivos: las tienen por escrito, en un lugar donde todos los empleados saben adónde quiere llegar la empresa.

El poner las metas por escrito significa un compromiso formal que hemos establecido con nosotros mismos. Pero además, que las hemos visualizado, analizado cuidadosamente, y que hemos decidido que son realistas y medibles. Es decir, son objetivos que pensamos que son alcanzables si ponemos en práctica la ruta que nos hemos trazado (nuestro plan financiero, que tiene como punta de lanza nuestro presupuesto personal).

2. Determinar una estrategia de inversión con base en nuestras metas escritas, y acorde con ellas. Invertir es mucho más que comprar una serie de instrumentos de inversión con base en lo que creemos adecuado. Invertir es diseñar toda una estrategia que se adapte a cada una de las metas que nos hemos trazado.

De esta forma, debemos tomar en cuenta, entre otras cosas, el horizonte de inversión que tenemos para cada una de ellas (no es lo mismo invertir un fondo para emergencias, donde necesitamos liquidez diaria y baja o nula volatilidad, que invertir para nuestro retiro dentro de 20 o 30 años donde no necesitamos liquidez, y podemos tolerar una mayor volatilidad en el corto plazo para obtener mayores rendimientos en el largo plazo). También tenemos que tomar en cuenta nuestra aversión al riesgo, medido como la volatilidad que podemos tolerar en nuestro portafolio. Hay personas que entienden la naturaleza de los mercados financieros y a quienes no les preocupa en lo más mínimo ver minusvalías de más de 30% en su portafolio, en un año determinado. Pero para otras, esto es más de lo que pueden tolerar en su sano juicio. El portafolio de inversión ideal tiene que tomar esto muy en cuenta.

3. Tener el resto de nuestro plan financiero en buen orden. Uno no puede pasar tiempo evaluando en qué papeles invertir si por otro lado tenemos acumulada una deuda enorme que se está comiendo, con base en los intereses generados en contra nuestra, cualquier ganancia que podríamos obtener de nuestras inversiones y además está mermando día a día nuestro patrimonio.

Por ello, antes de pensar en invertir, debemos asegurarnos que nuestra situación financiera es sana: de lo contrario mejor concentrémonos en pagar nuestras deudas primero, y luego en invertir.

En nuestra próxima entrega, terminaremos esta lista de consejos acerca de cómo alcanzar nuestras metas de inversión.

Te invito a que me envíes tus preguntas, dudas y comentarios a través de mi página en Internet: www.planeatusfinanzas.com

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