La semana anterior comentamos cómo a través de nuestro plan voluntario de ahorro para el retiro Lolita, amablemente, podrá hacernos deducibles hasta 100,000 pesos en este rubro.

Pero no dejemos este tema ahí, continuemos platicando sobre los otros rubros financieros que Lolita, cordialmente, ha considerado como sujetos a deducción.

INTERESES HIPOTECARIOS

Somos pocos los que podemos lograr el sueño de adquirir nuestra casa a través de un pago único, la mayoría recurrimos a un crédito hipotecario, ya sea con un banco y/o una institución pública.

Este hecho implica que una proporción importante del ingreso mensual se asigne a cubrir la hipoteca.

Hay que reconocer que el esfuerzo es importante y que siempre hay quejas de las altas tasas de interés que se tienen que pagar para acceder a estos créditos. Eso ha sido siempre.

También hay que hablar de la alegría por la oportunidad de poder adquirir la casita que se le dejará como patrimonio a nuestros hijos.

Sin embargo, la historia no termina ahí, el SAT ha incluido como un rubro sujeto a deducción fiscal los intereses reales devengados.

Es decir, podremos recibir la devolución correspondiente al monto de los intereses pagados de nuestro crédito hipotecario en el 2011.

FONDOS DE INVERSIÓN

El 2011 fue un año complicado para el mundo financiero, arrancamos ese año con la caída de la Bolsa mexicana, los mercados internacionales se vieron afectados por la crisis en Grecia, los fondos de largo plazo en nuestro país observaron rendimientos negativos los primeros meses, entre otras cuestiones que complicaron el entorno financiero mundial.

Y al final del día, por lo general, nosotros como inversionistas tuvimos que esperar a que nuestras carteras se recuperaran y, con ello, estar más tranquilos.

Hoy es un buen momento para hacer una pausa y reconocer que si no fue un año para nuestras inversiones, tampoco será tan buen año para Lolita. Es algo que debemos tener claro.

No todos los que hacemos nuestra declaración de impuestos conocemos el hecho de que a lo largo del año se nos realiza una retención fiscal de 0.6% en nuestros fondos de deuda.

Sin embargo, en ocasiones se pueden observar rendimientos negativos en ciertos periodos.

Pero como dice el refrán popular: “No hay mal que por bien no venga”, en este momento del año reportamos los rendimientos obtenidos, por lo que en caso de haber observado una pérdida, esto se verá reflejado en una reducción fiscal, proceso muy similar al que siguen las empresas al reportar sus inversiones.

Quedan pocos días para cumplir con la obligación de presentar nuestra declaración anual, pero le recomiendo que no entremos en pánico.

Es mejor cumplir con Lolita y recibir en próximas fechas una agradable devolución, a tener que lidiar con Dolores y recibir un requerimiento de pago que implicará un desembolso adicional.

*El autor es Associate Productos & Market Intelligence/Asset Managment y Fiduciario BBVA Bancomer

claudia.pavon@bbva.bancomer.com