Las áreas de oportunidad de CetesDirecto (1/2)

Mi colaboración del martes pasado concluyó con una felicitación a todas las personas que han desarrollado el proyecto de CetesDirecto, plataforma con funcionalidades muy útiles y que en México han sido muy innovadoras.

Así como en muchas ocasiones criticamos al gobierno, también hay que saber reconocer cuando hacen las cosas bien.

Aún así, uno tiene que seguir siendo crítico e indicar las áreas de oportunidad que aún se tienen.

Estos dos artículos tienen ese objetivo: generar crítica constructiva y poner sobre la mesa aquellos puntos que aún siento que son necesarios para hacer de CetesDirecto un sistema mucho mejor de lo que ya es. Se las describo a continuación:

1.- Falta un espacio que muestre el total de nuestra posición. En la vista de portafolio, tanto con la gráfica como en el detalle, uno puede ver cuánto tiene de cada instrumento ofrecido en esta plataforma: Cetes, Bondes, Bonos y Udibonos (además de la posición en efectivo y en el fondo de inversión de liquidez diaria NAFFDIA).

Cuando uno hace doble clic en alguno de estos instrumentos, uno puede ver el detalle ordenado por fecha de vencimiento.

Sin embargo, en ningún lugar se puede ver cuál es el valor total de nuestro portafolio. Para saberlo, literalmente tenemos que sacar la calculadora y ponernos a sumar, lo cual me parece, sencillamente, inexplicable.

Ésta es quizá la mejora más rápida y evidente que podrían hacer a la plataforma. Mostrar el total tanto de nuestra posición actual (según la valuación del día) como el total disponible para vender.

2.- Si uno quiere cambiar algún dato de su cuenta (domicilio, cuenta bancaria ligada, etcétera) no lo puede hacer vía electrónica con su Fiel.

Hace poco abrí una nueva cuenta bancaria desde la cual quiero concentrar todas mis operaciones. Y desde luego es la que me gustaría ligar a CetesDirecto.

En mi caso, abrí mi cuenta totalmente en línea, utilizando mi Fiel. Mandé mi identificación oficial, comprobante de domicilio y estado de cuenta bancario a través de Internet y firmé el contrato electrónicamente. No tuve que hacer nada más para abrir mi cuenta: el proceso fue rápido y ágil.

Sin embargo, el cambio de cuenta bancaria no lo puedo hacer de esa manera. Forzosamente tengo que acudir a alguna sucursal de Bansefi o Banjército para hacerlo. Y esto es frustrante.

La gente de CetesDirecto me dice que es por mi propia seguridad, ya que requieren que el trámite sea presencial para verificar que efectivamente sea yo (el titular de la cuenta) quien quiere efectuar este movimiento.

Sin embargo, de manera electrónica se podría tener el mismo nivel de seguridad y tener toda la verificación de que soy yo quien estoy efectuando dicho trámite.

¿Cómo se lograría hacer el movimiento con la misma seguridad?

Es muy sencillo: para el trámite se me podría pedir nuevamente copia de mi identificación.

Al igual que cuando se abre una cuenta, para efectuar el cambio de cuenta bancaria me tendrían que pedir subir, a través de la plataforma, copia del estado de cuenta de la misma.

Por políticas de CetesDirecto esta cuenta tiene que estar a mi nombre: yo tengo que ser el titular de la misma, por lo que la verdad, no hay pierde de que soy yo quien está solicitando el movimiento.

Con ayuda de la Fiel

Además, la solicitud tendría que ser firmada electrónicamente con mi Fiel – la cual da absoluta certeza de que yo soy quien lo estoy realizando.

Pero también podrían pedir como verificación alguna coordenada de la tarjeta de acceso que entregan al momento de abrir una cuenta (y que es necesaria para poder consultar los estados de cuenta).

Entonces, como les digo, es frustrante no poder hacer este movimiento vía electrónica y que forzosamente tenga que pararme en un Bansefi autorizado o en un Banjército (no tengo ninguno cerca de mi casa ni de mi lugar de trabajo). Pero en fin, pronto tendré que realizar este movimiento.

Te invito a que me envíes tus preguntas, dudas y comentarios a través de mi página en Internet: www.planeatusfinanzas.com