Banca ve potencial de 140,000 millones de pesos de crédito adicional para mipymes en cinco años

En la actualidad, la banca tiene 254,000 clientes del segmento de micros, pequeñas y medianas empresas (mipymes), lo que representa el 95% de la cartera empresarial.

Sin embargo, la Asociación de Bancos de México (ABM) estima un potencial de 140,000 millones de pesos de crédito adicional para dicho sector durante los próximos cinco años.

Julio Carranza, presidente de la ABM precisó, no obstante, que ello está sujeto a tres factores principales.

El primero de ellos, es justamente el potencial de las mipymes no atendidas, lo que es una tarea de la banca. Pero desde el lado gubernamental, un factor necesario es el impulso a la formalidad, y el crecimiento adicional que se dé por el fenómeno de relocalización de cadenas, nearshoring.

“A muchas empresas les da miedo entrar en la parte del crédito formal, del crédito de la banca, principalmente por falta de educación financiera, pero segundo por la informalidad”, dijo.

El presidente de los banqueros destacó que las empresas que acceden al crédito, les va mejor, pues generan, por ejemplo, siete veces más inversión, seis veces más ingresos, seis veces más productividad y cuatro veces más empleo.

“Quiere decir que las empresas que entran en la formalidad y que entran en el crédito bancario, tienen un crecimiento muy por encima de las empresas que se quedan en la informalidad. Ahí tenemos una gran responsabilidad, pero también un gran acuerdo”, subrayó.

CNBV autorizó facilidad regulatoria para apoyar al sector

Julio Carranza resaltó, en esta línea, que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) aprobó en marzo pasado, una facilidad regulatoria que beneficiará a más de 17,000 nuevas mipymes por más de 10,000 millones de pesos anuales. Ello, a las que tengan ventas iguales o menores a 14 millones de Unidades de Inversión (Udis), que hoy equivalen alrededor de 109 millones de pesos.

Dicha facilidad, detalló, simplifica la apertura de nuevos créditos por montos pequeños para el sector; reduce los requisitos, y permite demostrar ingresos con flujos que tenga el banco otorgante; además de que no se solicitará formalizar ni verificar garantías otorgadas por el acreditado o el aval.

Puntualizó que la facilidad fue autorizada en marzo pasado, tiene una vigencia de 18 meses, incluidos 4 para implementación, y que hoy ya 6 bancos están listos para operar y 5 más concluirán en septiembre.

“No solamente estamos trabajando con Nafin. Hemos logrado un acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria, en donde se autorizó la facilidad regulatoria que va a beneficiar a 17,000 empresas nuevas que hoy no tienen crédito, y es una prueba piloto que estamos corriendo, de 10,000 millones de pesos”, enfatizó.

Crédito total de la banca crecerá 4.2% en el 2023

Julio Carranza previó que, dado el dinamismo del crédito en la primera mitad del año, éste cierre el 2023 con un crecimiento real de 4.2%. Lo anterior, con un estimado de aumento del Producto Interno Bruto (PIB) de 2.6%.

Insistió en que la banca está lista para prestar 1.3 billones de pesos a empresas, familias y proyectos productivos.

No obstante, consideró que deben impulsarse ciertos factores para aumentar la actividad económica e impulsar el crédito, tales como: aprovechar el nearshoring; que crezca la formalidad; competitividad en las tasas de interés, y cambios regulatorios.