Crédito hipotecario se encarece a niveles del 2013: CAT llega a 13.98%

El costo de adquirir un crédito hipotecario cada vez se eleva más, lo que afecta la capacidad de compra de las personas que tienen la intención de comprar una vivienda vía el financiamiento, especialmente por el aumento en la tasa, así como en el costo de los seguros y comisiones inherentes al préstamo.

De acuerdo con datos del Banco de México (Banxico), a diciembre del 2022 el Costo Anual Total (CAT) promedio del crédito hipotecario llegó a 13.98%, un nivel no visto desde junio del 2013, cuando dicho indicador registró un promedio de 13.95 por ciento.

El CAT es el indicador que refleja el costo total del financiamiento hipotecario, el cual incluye tasa de interés, comisiones y primas de seguros inherentes al préstamo. Tan sólo en el 2022, el porcentaje promedio del CAT de este tipo de crédito se elevó 156 puntos base, al pasar de 12.42% a 13.98%, con un máximo de 24.81% y un mínimo de 10.90 por ciento.

“Sí hubo un incremento en el CAT (durante el 2022), naturalmente por el incremento a la tasa de interés… También hay que considerar que hubo inflación y en el tema de los servicios no es la excepción. Cuando contratas un seguro de vida ligado al crédito de la vivienda, pues hay incrementos y esto ayuda a que el CAT sea más elevado”, comentó Luis Sánchez, director de Operaciones de Creditaria México, firma de brókers hipotecarios.

La mayor parte de los créditos hipotecarios ofrecidos por los bancos y otras instituciones ofrecen seguros en caso de alguna eventualidad para el acreditado, tales como:

• Seguro de desempleo.
• Seguro de vida.
• Seguro de invalidez.
• Seguro de daños.

Si bien, la banca ha ajustado, de manera marginal, las tasas en este tipo de créditos, lo que se ha movido de manera más notoria es el CAT, esto, según Sánchez, por los costos en los seguros de estos financiamientos.

Otro indicador clave en el aumento del CAT promedio del crédito hipotecario es la tasa de interés, que si bien los bancos han resistido a aumentarla de manera abrupta, también registró un crecimiento en su promedio de 144 puntos base durante el 2022 al pasar de 10.13% a 11.57%, según datos de Banco de México.

Perspectivas 2023

De acuerdo con el directivo de Creditaria México, si bien para este 2023 se prevé que continúen los aumentos en las tasas de interés, con el fin de mitigar la inflación, esto impactará de manera marginal en los créditos hipotecarios.

“Sí va a haber un incremento, tiene que haberlo naturalmente por los incrementos de las tasas… Los incrementos se van a mantener en márgenes muy discrecionales con los bancos en general”, comentó Sánchez.

En este escenario, Sánchez comentó que el crédito hipotecario ha sido uno de los más dinámicos, a pesar de adversidades como la inflación e incluso la pandemia, por la importancia de este producto, por el cual se puede desplegar una mayor oferta para los acreditados, tales como tarjeta de crédito, préstamos para auto o financiamiento al consumo en general.

De acuerdo con información preliminar, durante el 2022 la banca otorgó alrededor de 153,000 créditos hipotecarios y para este 2023 las expectativas de colocación es de alrededor de 156,000 financiamientos.

¿Qué hacer ante este escenario?

Sánchez recomendó que antes de contratar un crédito de esta naturaleza, al cual se puede estar ligado alrededor de 20 años en promedio, es importante asesorarse con un bróker, preferiblemente certificado por la Asociación de Brókers Hipotecarios, con el fin de conocer realmente los costos del préstamo y cuál es la mejor opción a elegir, según la situación de cada persona.

Por ejemplo, muchas personas se dejan llevar por la tasa de interés solamente; sin embargo, el indicador principal en este tipo de financiamientos es el CAT. 

Al respecto, Sánchez comentó:  “Lo que se tiene que hacer para asegurarnos de que tengamos el mejor producto financiero es cuidar mucho el tema de los costos y ver no solamente las tasas, sino también el costo de otros accesorios del crédito”.

En este contexto, Sánchez destacó que contar con la asesoría de un bróker certificado tiene tres ventajas: 

• Asesoría gratuita (pues la comisión se le cobra al banco con el que se contrata el crédito).
• Conocimiento especializado de productos financieros.
• Estricto manejo de datos personales.

De acuerdo con Creditaria México, durante el 2022 su labor ayudó al ahorro de cerca de 25,000 millones de pesos en la contratación de créditos hipotecarios, pues se orientó correctamente a las personas a elegir el producto adecuado conforme a su capacidad de pago.