10 cosas que debes saber sobre tu Afore

Una Afore es la administradora de tu cuenta de ahorro para el retiro. Si alguna vez te dieron de alta ante IMSS o ISSSTE como trabajador, debes tener dinero acumulado para tu pensión en una de esas empresas.

De acuerdo con la Condusef, existen más de 18 millones de trabajadores que desconocen si tienen o no una cuenta de ahorro para el retiro y por ende, los servicios y beneficios que ofrecen las operadoras de pensiones.

Por ejemplo, estas personas deberían saber cuánto dinero tienen acumulado para su pensión, cómo hacer ahorro voluntario, cada cuándo pueden realizar retiros parciales por desempleo o matrimonio, calcular con cuánto se van a pensionar, los rendimientos que les dan por invertir sus recursos, las promociones que existen por hacer ahorro voluntario, hasta cómo registrarse de manera voluntaria.

Actualmente operan en México 10 Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores): XXI Banorte, Afore Azteca, Coppel, Citibanamex, Inbursa, Invercap, Principal, Profuturo,  SURA y PensionISSSTE.

En conjunto todas ellas administran 70.4 millones de cuentas y más de 5.2 billones de pesos, dinero que invierten para generar rendimientos a los fondos de pensión de los trabajadores, según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Si eres parte del universo de las personas que desconocen si tienen una cuenta o saben que están registrados en alguna Afore pero ignoran en cuál, existen tres mecanismos para investigar esta información.

¿Qué Afore administra tu dinero? Para saberlo necesitas tu CURP, número de seguridad social y un correo electrónico. Con estos datos puedes ingresar a la página https://www.e-sar.com.mx/; llamar al Sartel 55 128 5000 o descargar la app AforeMóvil y registrarte para que luego te den el nombre de la Afore que tiene tu dinero.

¿Cuánto tienes ahorrado? Hay dos formas de investigar este dato. La primera, por medio del estado de cuenta que la Afore debe hacer llegar a tu domicilio una vez cada cuatro meses o solicitándolo a la empresa vía telefónica.

La segunda, a través de la app AforeMóvil, desde ahí se puede conocer esta información en menos de 10 minutos y cuánto de este corresponde a retiro y a la subcuenta de vivienda.

Comisiones. Después de localizar a la empresa que administra tu dinero, es importante investigar la comisión que retiene por realizar esta acción. Los datos se localizan dentro de página de la Consar. Este año la cuota promedio es de 0.56 por ciento.

Rendimientos. De acuerdo con el órgano regulador de las Afores, el rendimiento histórico del sistema es de 5.37% real, pero si quieres saber cuánto te otorga la Afore de acuerdo a la edad que tienes, debes investigar en qué sociedad de inversión te encuentras.

Existen 10 sociedades divididas por grupo de edad. Por ejemplo, si tienes 36 años te corresponde la siefore básica 85-89 (personas que nacieron en ese periodo), y da un rendimiento de 6.02 por ciento al año.

Beneficiarios. Verifica quiénes son los beneficiarios de tu Afore y si no existe este registro pide actualizarlo. Los beneficiarios son las personas que podrán reclamar a la Afore tu dinero para el retiro en caso de que fallezcas.

Opciones para ahorro voluntario. Las Afores sirven como herramienta financiera para invertir tus ahorros de corto, mediano o largo plazo. La idea del ahorro voluntario es que se realice para complementar el monto de pensión que se acumulará en la administradora.

Hay tres formas de realizar aportaciones voluntarias. La primera, por medio de la app AforeMóvil domiciliando la cantidad que desea aportar por semana, quincena o mes. La segunda, desde la página www.e-sar.com.mx y la tercera a través de establecimientos comerciales desde 50 pesos.

También existen incentivos para que las personas realicen ahorro voluntario. Dentro de la app AforeMóvil existe GanAhorro, una plataforma que por la compra de diversos productos en línea te reembolsa cierta cantidad para ahorro voluntario.

Con cuánto te vas a pensionar. Dentro de la página de la Consar, en AforeMóvil y en la web de la Amafore están disponibles unas calculadoras para el retiro, las cuales, con una serie de información deducen cuánto dinero recibirás al momento de pensionarte y te dicen qué necesitas hacer para alcanzar montos más altos.

Retiros parciales. Los trabajadores con una cuenta en una Afore tienen la opción de realizar retiros parciales de su ahorro acumulado, por desempleo una vez cada cinco años y por matrimonio una vez en la vida

Por desempleo, la cantidad que puedes obtener es de hasta 30 días de tu último salario base de cotización o lo que resulte menor entre 90 días del Salario en las últimas 250 semanas y el 11.5% de los recursos acumulados.

Expediente electrónico. Este archivo digital es esencial para realizar algunos trámites, entre ellos cambio de Afore y retiros parciales. Se integra de tu información personal actualizada y tus datos biométricos, como huellas dactilares, reconocimiento facial y de voz.

Para conformar este documento, tienes que solicitar una cita con tu Afore y llevar una serie de documentos. Una vez actualizado, los tramites que desees hacer referente a tu cuenta o pensión serán más rápidos.

Afiliación voluntaria. Si nunca has estado afiliado en algún instituto de seguridad social puedes registrarte voluntariamente en una Afore y realizar ahorro para una meta o para tu retiro.

yuridia.torres@eleconomista.mx