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Al contratar una hipoteca, conozca qué requiere el banco
Las instituciones financieras son cuidadosas al estudiar a los solicitantes que piden este tipo de préstamos.
Adquirir una vivienda es el sueño de muchas familias, las cuales aspiran a tener un patrimonio gracias a la compra de una propiedad; una forma de hacerlo es a través de un crédito con una institución bancaria.
Debido a la naturaleza e implicaciones de un crédito hipotecario, las entidades financieras que ofrecen este tipo de financiamientos deben asegurarse de que los solicitantes pueden pagarlos, para ello, toman en cuenta algunos requisitos indispensables antes de otorgar un préstamo de este tipo.
Antes de solicitar una hipoteca es necesario conocer los requisitos que evalúan los bancos para determinar si un cliente es candidato para otorgarle un financiamiento, para ello revisan los antecedentes del cliente, para así determinar si puede pagar el monto solicitado.
Al respecto, Fernando Soto-Hay, director general del broker hipotecario Tu Hipoteca Fácil, señaló que los bancos analizan dos grandes rubros en cada solicitud de este tipo de préstamo: los ingresos y el comportamiento de pago de los usuarios a través de su historial crediticio.
Ambos componentes permiten a la institución financiera analizar si el solicitante cuenta con la capacidad y disciplina para contraer un compromiso financiero tan grande como es la contratación de una hipoteca.
En lo referente a ingresos, los bancos corroboran que el solicitante tenga un ingreso recurrente suficiente, que sea comprobable y que coincida con el régimen fiscal con el que está dado de alta en Hacienda, lo anterior se debe a que estas entidades regularmente prestan entre 30 y 40% del ingreso bruto mensual de los solicitantes, de ahí la importancia de que el solicitante cuenta con los recursos necesarios.
A decir del experto, no importa si los ingresos son fijos o por honorario, lo importante es que haya un registro de estos y se puedan acreditar a través de una cuenta de nómina o de ahorro.
“Lo que el banco busca es que el cliente tenga una constancia en el ingreso, que mensualmente tiene ingresos suficientes para cubrir todas sus necesidades y pagar este financiamiento”, explicó.
Por ejemplo, si el interesado busca un crédito de tres millones de pesos a un plazo de 15 años, el solicitante tendrá que pagar 33,000 pesos mensuales, eso significa que deberá acreditar ingresos de por lo menos 100,000 pesos.
Mientras que en la parte del comportamiento de pago, Soto-Hay resaltó que las instituciones crediticias revisan que el cliente tenga un historial de crédito de dos años o más, un comportamiento de pago puntual en sus líneas de crédito, no tener quitas o atrasos, así como líneas de crédito concordantes con su ingreso y de preferencia que sus deudas o compromisos financieros mensuales no superen 40% del monto de sus ingresos.
A decir del experto, lo ideal es tener experiencia en manejo de crédito a través de otro tipo de financiamientos, como el manejo de una tarjeta de crédito, uno automotriz o uno personal, de esta manera enviará un mensaje a la institución bancaria de que sabe utilizar un préstamo de manera responsable.
“Las personas lo que tienen que hacer como una sana práctica financiera es mantener en forma constante ingresos, así como créditos vigentes y pagados puntualmente, y lo más importante es que el monto de crédito que van a solicitar coincida con el ingreso que pueden acreditar”, afirmó.
Cuide su historial
Si está pensando en adquirir un crédito hipotecario a futuro, el director señaló que es importante comenzar a cuidar desde hoy su historial crediticio para acceder a una buena hipoteca y que los bancos le ofrezcan mejores condiciones de financiamiento.
En ese caso, el directivo insistió en que lo mejor es revisar su historial de crédito y saber qué calificación se tiene: en caso de tener un historial limpio, conservarlo de esa manera; pero si no es así trabaje en mejorarlo para obtener una mejor puntuación.
“Si esta pensando en comprar una vivienda, lo primero que hay que revisar es el Buró de Crédito y ver cómo están los pagos, porque eso brindará un indicador de si es sujeto o no de ser acreditado”, sentenció.
Primero el crédito, luego la casa
A decir del especialista, lo primero y recomendable es conseguir la autorización de la hipoteca y después iniciar la búsqueda de la vivienda, porque el comprador ya sabe de qué capital podrá disponer, entonces el proceso de compra puede ser mucho más ágil, amigable, pues ya sabe a ciencia cierta con cuánto dinero cuenta.