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Aumenta el monto de crédito para tu vivienda con amigos y familiares
El incremento en la tasa de interés de los créditos hipotecarios, además del aumento en el precio de la vivienda, generan dificultades para la adquisición de patrimonio.
El aumento de precio de las viviendas, aunado al incremento en las tasas de interés para el crédito hipotecario, son factores que hoy representan una dificultad para adquirir una vivienda, en especial para los jóvenes. Sin embargo, actualmente existen instrumentos financieros que faciliten la obtención de vivienda, como el cofinanciamiento y los créditos mancomunados.
Al cierre de 2023, la vivienda mostró una apreciación anual de 10.1% en su valor a nivel nacional. El precio promedio de un hogar en México es de un millón 617,000 pesos, de acuerdo con cifras de la Sociedad Hipotecaria Federal. En tanto que el Costo Anual Total (CAT), indicador que refleja el costo total del financiamiento hipotecario, cerró el año anterior con un promedio de 13.5 por ciento.
Enrique Margain Pitman, director ejecutivo de préstamos a particulares de HSBC, detalló que desde la banca se ha trabajado en instrumentos financieros que le faciliten a los usuarios la obtención de una vivienda, entre ellos están las opciones de cofinanciamiento y de crédito mancomunado.
“En los últimos años hemos visto un incremento importante en el valor de las viviendas, acompañado con una alza marginal en la tasa de interés (de las hipotecas) de 100 puntos base en un año y medio, lo que ha provocado que las personas jóvenes tengan mayores dificultades para comprar vivienda, esto es un efecto global donde jóvenes tienen acceso a la vivienda de una manera más tardía, por ello es necesario brindarles mecanismos como el cofinanciamiento”.
Existen alternativas
En el sistema financiero existen diferentes modalidades de crédito que facilitan la obtención de una vivienda en conjunto con otra persona. Anteriormente algunos productos hipotecarios solo permitían unir el crédito con el cónyuge; sin embargo, hoy ya es posible adquirir una vivienda en conjunto con otras personas con las que se guarde o no un lazo sanguíneo o legal.
El financiamiento a través de la figura de coacreditado es un instrumento que surge como una alternativa en la que incluso más de dos personas pueden participar activamente en el préstamo.
En el sistema de coacreditados existen dos figuras: el acreditado, que será la persona reconocida por la institución financiera, y el coacreditado quien toma la figura de obligado solidario; esto no quiere decir que uno tenga más responsabilidad que el otro, ya que ambas figuras tienen los mismos derechos y responsabilidades tanto del inmueble como todo lo relacionado con el financiamiento.
Los créditos mancomunados son otra opción de financiamiento para una vivienda a través de instituciones bancarias. Este tipo de herramienta financiera ayuda a que los interesados sumen sus ingresos con los de algún familiar directo que puede ser padre, madre o hijos, lo que aumenta significativamente las posibilidades de obtener un mayor monto de crédito.
En los últimos años, principalmente instituciones gubernamentales como el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), también han abierto nuevos esquemas de crédito que permiten unificar créditos entre amigos, familiares o parejas, es decir que hoy en día es posible comprar una casa con tu mejor amigo o roomie.
Sin embargo, en ambos casos se trata de un crédito a largo plazo, ya que éstos son por un plazo de 15 a 20 años o incluso 30 años si se trata de una entidad gubernamental, por lo que es necesario identificar de manera previa que ambas partes cuenten con capacidad financiera.
Lo que viene este año
Durante el foro “Visión del sector de la vivienda 2024-2030”, Enrique Margain Pitman aseguró que este año la banca, en conjunto con el Infonavit, esperan lanzar un nuevo producto hipotecario que permitirá a dos usuarios sin parentesco unir sus créditos tanto bancarios como el otorgado por el instituto.
“El cofinanciamiento será una excelente propuesta para tener más recursos, ya que existen más fuentes. Existirá el recurso que autorizará el banco más el del organismo de vivienda, en este caso el Infonavit, actualmente se puede hacer a través de los cónyuges; pero se plantea que se pueda hacer entre amigos y personas que no tengan parentesco, un amigo o rommie, esto permitirá multiplicar las fuentes de recursos porque estamos hablando de dos créditos y dos saldos de la subcuenta de vivienda”, indicó Enrique Margain.
El experto aseguró que este año será el definitivo para lanzar este producto.