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Aumentan préstamos para consolidar deuda
Ante el efecto que ha tenido la inflación en el bolsillo de los acreditados, éstos consideran unir sus créditos; la consolidación ha crecido 30% mensual en lo que va del 2023.
Durante el 2022, y a lo largo del 2023, los mexicanos han visto afectadas sus finanzas personales principalmente por las altas tasas de inflación, lo cual provocó que ante un menor poder adquisitivo los acreditados vieran una alternativa en los préstamos para consolidación de deuda.
De acuerdo con datos de la Institución de fondeo colectivo Yotrepresto, en los primeros seis meses de este año los préstamos para consolidación de deuda aumentaron cerca de 30% mensual; a la par instituciones financieras como Prestadero y Doopla registran que más del 50% de los créditos otorgados son para pagar deudas.
Un préstamo de consolidación de deuda es un tipo de crédito que se puede usar para pagar varias deudas, la premisa principal es que al adquirir el nuevo crédito sea con un menor costo.
No obstante, es común que los deudores cometan errores al emplear dicha estrategia, aumentando significativamente el riesgo de caer en un sobreendeudamiento mayor al que se tenía inicialmente.
Se debe hacer un plan de pago
Uno de los errores más comunes para quienes buscan consolidar deuda es no elaborar un plan de pago, es decir se buscan créditos sin antes conocer factores como la capacidad de pago o su nivel de endeudamiento real.
Una regla para tener una consolidación de deuda favorable es conocer cuánto podemos destinar al pago de adeudos, se recomienda no exceder el equivalente a 30% del ingreso mensual. Con este dato se puede buscar un crédito cuya mensualidad sea equivalente, en caso contrario, el desconocimiento podría llevarnos a tomar un crédito cuyo pago nos desgaste económicamente y nos obligue eventualmente a solicitar más préstamos.
Otro error al pensar en pedir un préstamo para pagar otro, es no identificar qué factores provocaron el sobreendeudamiento. Por ejemplo, hay quienes utilizan las tarjetas de crédito para financiar gastos que se encuentran por arriba de su capacidad financiera y caen en mora. Un préstamo para pagar esa deuda podría ser una opción, pero si no se identifica qué gastos provocan dicho endeudamiento, aunque se consolide la deuda, fácilmente se podría caer de nuevo en endeudamiento.
Revise la tasa
Además se debe tomar en cuenta el costo de los créditos, ya que podrían tomarse préstamos con tasas más altas o mayores comisiones, por eso es importante comparar diferentes alternativas y los términos de préstamo y optar por la mejor opción.
Elizabeth Mondragón, vocera de Zenfi, plataforma de salud financiera, aseguró que uno de los errores más comunes al emplear la consolidación de deuda, es no utilizar el crédito para el fin que se propuso, muchos terminan utilizando el nuevo crédito para gastar en vez de pagar. Para evitar que la tentación nos gane, la experta explicó que en algunas instituciones financieras cuentan con servicios para pagar automáticamente el préstamo.
Ante ello, detalló que las distintas plataformas que ofrecen préstamos para consolidación de deuda cuentan con herramientas para depositar el dinero directamente a las instituciones financieras a las que se debe, de esta manera aseguró se puede evitar caer en la tentación de gastar el dinero otorgado y disminuir el riesgo de seguir endeudando.
La consolidación de deuda puede ser una alternativa siempre que se tenga un plan financiero que tome en cuenta la capacidad de pago, así como el costo de los créditos que se adeudan, por ello es importante comparar entre diferentes prestamistas.
No obstante, existen otras alternativas, siempre se puede recurrir a las instituciones financieras para exponer la situación y buscar planes de pago adecuados a su situación económica.