Clientes en fondos de inversión crecen. ¿Cómo invertir tu dinero en este producto financiero?

La cantidad de contratos en los fondos de inversión creció. Las personas que confían su dinero a este producto financiero pasó de 2 millones 521,361 en el 2019 a 9 millones 40,082 contratos, según datos de la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB).

El acceso a los fondos de inversión se ha democratizado, ahora es más sencillo que las personas accedan a ellos y les confíen su dinero para hacerlo crecer.

Los fondos de inversión son vehículos donde se acumula el dinero de muchas personas inversionistas para adquirir diferentes valores con la finalidad de obtener rendimientos, según la definición que le da la AMIB.

Invertir tu dinero por medio de un fondo de inversión te permite tener diversificado tu dinero, por ejemplo, en distintas acciones de empresas, bonos gubernamentales y deuda de compañías, todo en un mismo lugar.

Hay de distintos tipos, en México, según los registros de la AMIB hay 633 fondos de inversión, que administran poco más de 4 billones de pesos.

Es más sencillo invertir en fondos de inversión

Durante mucho tiempo para abrir un contrato con un fondo de inversión se tenía que ir a una sucursal o hacerlo por medio de Internet, pero en un formato no tan amigable, ahora las cosas han cambiado y las personas ya pueden hacerlo desde el celular.

Existen instituciones que permiten abrir un contrato desde el celular, por medio de la aplicación móvil de la institución, con montos que van desde los 50 pesos.

Por ejemplo, una de ellas es BBVA, GMB, y otra que recientemente lanzó esta actualización fue HSBC.

“Tenemos fondos de inversión de todo tipo, desde el más conservador, que da un rendimiento estable, similar al que tiene el Banco de México, hasta de mediano plazo y multiactivos de largo plazo”, destacó Christian Lafiandra, director de inversiones y soluciones patrimoniales de HSBC.

Explicó que cuando se tiene un escenario de tasas altas, existe la posibilidad de tener dinero sin enfrentar un nivel de riesgo alto y eso se tiene que aprovechar.

“Hoy una persona que tiene 100,000 pesos ahorrados si los deja en su cuenta pasará un año y no le darán nada, y se va de vacaciones y se gasta 10,000 pesos, después de las vacaciones tendrá 90,000 pesos, pero si esa persona hubiera puesto su dinero a trabajar en un fondo de liquidez, que permite sacar ese dinero cuando lo necesite con un nivel de tasas como el actual, probablemente en un año hubiera ganado 9,000 pesos”, destacó.

Lo anterior, es un ejemplo de la importancia de invertir el dinero que se tiene para que éste genere ganancias.

“Invertir en fondos de inversión ofrece ventajas significativas ya que invierten en varios valores al mismo tiempo, son administrados activamente por especialistas, suelen ofrecer mayores rendimientos y, por consiguiente, permiten a los clientes hacer crecer su capital de manera más efectiva”, precisó Christian Lafiandra.

Además, los fondos de inversión ofrecen una mayor flexibilidad y liquidez pues brindan la posibilidad de empezar a invertir con montos que pueden ir desde los 10 pesos y tener acceso diario al dinero invertido dentro del horario de operación, incluso desde una aplicación.

¿Qué debes saber antes de invertir en un fondo?

Para decidir qué fondo elegir es importante definir diversas acciones, por ejemplo, definir el objetivo u objetivos de la inversión, para qué se quiere el dinero, ponerle una meta.

También se tiene que decidir el horizonte de inversión, que es el periodo que existe entre el momento en que se realiza la inversión y aquel en el que se piensa retirar el dinero.

Y por último, algo relevante es conocer tu nivel de tolerancia al riesgo.

De acuerdo con HSBC, los fondos invierten en distintos instrumentos y cada uno de ellos tiene una clasificación de riesgo diferente.

Por lo anterior, es importante identificar a nivel personal la tolerancia al riesgo considerando la situación financiera y la capacidad para asumir minusvalías e invertir de acuerdo a ello.

yuridia.torres@eleconomista.mx