Lectura 4:00 min
¿Cómo consultar tu estatus en el buró de crédito?
En el último año se registró un incremento de 30% en las solicitudes del reporte especial de crédito, que equivale a unas 14 millones de consultas mensualmente.
Una vez cada 12 meses puedes solicitar de manera gratuita tu reporte especial de crédito en cualquiera de las dos Sociedades de Información Crediticia.
¡Estoy en el Buró de crédito y no me van a prestar en ningún lado! Regularmente estar en el Buró de crédito se relaciona con tener malos antecedentes crediticios, incluso se ha llamado de manera errónea “la lista negra”, ya que muchos consideran que el historial crediticio sólo recaba información negativa como atrasos en el pago de financiamientos.
La realidad es que las Sociedades de Información Crediticia (SIC) o Burós de crédito recaban la información tanto positiva como negativa del comportamiento de los usuarios, 90% de la información que manejan las SIC es positiva, es decir de créditos y servicios pagados puntualmente.
Con la información recabada se origina para cada usuario el historial crediticio, cualquier persona que haya accedido a un crédito o contratado un servicio como Internet, luz, agua, o planes de telefonía cuenta con un historial crediticio, datos de Círculo de crédito, indican que 95% de los usuarios cuentan con información crediticia incluso antes de solicitar su primer crédito.
La información del historial crediticio es utilizada por las instituciones financieras para evaluar el riesgo de otorgar un financiamiento, pero no sólo las financieras son las que pueden acceder a revisar tu comportamiento financiero, ¡tú puedes pedir tu reporte crediticio!
Gratuito, una vez al año
El reporte crediticio se puede solicitar de manera gratuita una vez cada 12 meses, después tienen un costo alrededor de 50 pesos, el documento contiene información como el estatus de los créditos y servicios adquiridos, así como quién ha consultado la información.
Revisar por lo menos una vez al año el historial crediticio te permite tener una visión clara y actualizada de tu estado financiero, por ejemplo, puedes corroborar que las instituciones financieras declaren tu buen comportamiento y que todos tus pagos fueron realizados en tiempo, si existe algún error se debe presentar una queja aclaratoria con el fin de que corrijan y actualicen tu información.
Incluso a través de esta herramienta es posible identificar si terceros están haciendo uso de la información sin nuestro conocimiento, ya que es posible identificar qué instituciones revisaron el historial crediticio. Si existe alguna a la que no se haya acudido a solicitar un crédito podría ser una alerta de fraude o casos de homonimia.
Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito, detalló que en el último año existen un incremento de 30% en las solicitudes del reporte especial de crédito, que equivale a unas 14 millones de consultas mensualmente.
¿Cómo solicitar el reporte?
Quienes deseen conocer su historial crediticio pueden obtenerlo a través de las páginas web de Buró de crédito o Círculo de crédito, al comenzar la solicitud se despliega un formulario en el que se debe ingresar datos como: nombre, fecha de nacimiento, Curp, RFC, domicilio, teléfono y correo electrónico.
Además de la información personal también se solicita responder un cuestionario sobre los productos financieros a crédito con los que se cuenta, a la par de responder si se tiene vigente una línea de crédito hipotecaria o automotriz.
A la par, se requerirá agregar una forma de pago, incluso, si el reporte es gratuito, tras ello, la información es enviada al correo electrónico designado previamente, en el correo se incluyen desde el reporte de crédito en el que se detalla el comportamiento de todas las cuentas, tanto activas como cerradas; el color verde indica que se está al corriente con los pagos, el amarillo atraso de uno a 89 días y el rojo atraso mayor a 90 días o deuda sin recuperar.
En el envío de información se agrega el score crediticio, en caso de solicitarlo, a la par de una guía sobre como leer e interpretar cada uno de los documentos.
Fraudes provocan preocupación
El CEO de Círculo de crédito, indicó que el incremento en el uso de las herramientas digitales de los usuarios no sólo ha generado mayor interacción de los usuarios a favor de su bienestar financiero sino también mayor preocupación de ser víctima de fraude o robo de identidad.
Ante ello, reconoció que existe una evolución de nuevos mecanismos de fraude; no obstante, también señaló que hay herramientas financieras como el reporte de crédito y las alertas para mitigar el riesgo.