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Elija el mejor crédito personal

miércoles 19 de enero de 2011 - 00:47

Si necesita dinero para comprar un vehículo o un refrigerador, el mercado financiero ofrece varias opciones de créditos personales, pero sólo algunas instituciones informan de manera apropiada el costo de este préstamo.

Para conocer cuáles son las instituciones financieras que ofrecen una mejor calidad en la información, es decir, las que dicen claramente cuál es la tasa de interés que cobran, las comisiones y otros costos adicionales la Comisión
Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) evaluó los contratos de créditos personales de 16 bancos, tres sofoles (Sociedades Financieras de Objeto Limitado) y 42 sofomes (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple).

La Condusef evaluó la calidad de la información, no los productos que ofrecen las empresas. Entre otros aspectos, la entidad revisó los contratos, estados de cuenta y página de Internet.

Los bancos que obtuvieron la calificación perfecta (10 puntos) fueron Banamex, Banorte, HSBC, Ixe y Santander. En promedio, el sector bancario obtuvo 8.5 de calificación. Por su parte, las sofoles obtuvieron 7.7 de promedio y las sofomes 5.3 puntos.

Las observaciones más recurrentes fueron: que en los contratos no se menciona la fecha de corte, se omiten montos y conceptos de comisiones, muchas veces la institución no entrega constancias que avalen la finalización de un crédito , informó Diana Ferrer, directora de Evaluación y Productos de Crédito y Capacitación de la Condusef.

Otro dato que omiten algunos bancos es del informar los seguros que incluye el préstamo como el de vida o desempleo-, la forma como se calcula el Costo Anual Total (CAT) o el plazo para objetar algún cobro.
La entidad supervisora informó que el crédito personal es el segundo más importante después de la tarjeta de crédito, con valor estimado en 28.7% del total de la cartera.

Conozca bien su préstamo

El crédito personal es un instrumento que utilizan las personas para adquirir bienes duraderos, como un vehículo o una casa.

Para aprovechar mejor cualquier crédito, lo más importante es primero saber qué vas a comprar y luego solicitar un préstamo , recomendó Luis Pazos, presidente de la Condusef.

También se debe tomar en cuenta la tasa de interés que va a pagar, las comisiones y hasta la calidad del servicio. El funcionario recomendó utilizar los simuladores que tiene la Condusef en su página de Internet (condusef.gob.mx) para poder comparar costos. Dijo que allí también pueden encontrarse algunos contratos de créditos personales para que los usuarios los lean antes de decidirse por uno o por otro.

A partir de hoy, una vez que se da a conocer la evaluación a bancos, sofoles, sofomes, éstos tienen un periodo de 10 días para hacer los cambios recomendados en sus contratos o, de lo contrario, se harán acreedores a sanciones que pueden alcanzar hasta los 1.2 millones de pesos , informó José María Aramburu Alonso, director general de evaluación y vigilancia.

El índice de morosidad en los créditos al consumo, que incluye los créditos personales, fue de 2.8% en el 2010, un descenso respecto del índice de 4.8% que se reportó en el 2009 debido a los efectos negativos de la recesión, el alto desempleo y la caída en el poder adquisitivo.

glopez@eleconomista.com.mx

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