¿Invertir en Cetes será una opción atractiva en el 2024?

El 2023 fue un año estelar para los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), los cuales alcanzaron una tasa de 11.3%, con ello el instrumento de inversión logró su segundo mejor año desde el 2001 cuando anotó una tasa máxima de 15.7%, indicó Franklin Templeton México.

Tras la buena racha del año anterior, después de que en el 2021 tuviera una tasa de interés de 4.1%, ¿el 2024 aún será una buena opción para invertir? Ramsé Gutierrez co-director de Inversiones de Franklin Templeton, explicó que una inversión atractiva es aquella que brinde una tasa de interés real positiva, es decir que al restar la inflación el rendimiento obtenido sea mayor a ésta.

Actualmente, los Cetes ofrecen una tasa de interés real positiva cercana a 7%, lo que posiciona al instrumento financiero por arriba de la inflación, además el especialista resaltó que los inversionistas no deben perder de vista que el instrumento otorga una de las tasas de interés real más alta en 20 años.

Además de la tasa de interés, el atractivo de los Cetes es que son instrumentos de inversión de bajo riesgo, ya que son deuda, estos funcionan de manera parecida a un pagaré en el que una persona presta dinero a otra a un plazo determinado y con un rendimiento previamente establecido, en este caso en vez de prestar a una persona se le presta al gobierno de México.

Ante ello, el también vicepresidente senior de Franklin Templeton, detalló que la naturaleza de los Cetes como uno de los instrumentos de menor riesgo en conjunto con la tasa de interés lo colocará como un instrumento atractivo para invertir este año.

“La tasa de interés real es la más positiva que hemos tenido en los últimos 20 años, vale mucho la pena seguir invirtiendo, además, que por naturaleza del instrumento es de menor riesgo, los Cetes seguirán siendo un puerto seguro. Así que, mientras navegamos en las aguas del 2024, estos instrumentos de deuda se perfilan como un faro de estabilidad para aquellos que buscan refugio y retornos atractivos”, comentó Ramsé Gutierrez.

¿Todo el dinero a Cetes?

Aunque la tasa de interés de los Cetes es alta y puede verse como un buen momento para invertir es necesario tomar en cuenta algunos otros factores clave para emplear instrumentos que beneficien nuestras finanzas.

El especialista de Franklin Templeton explicó que los inversionistas pueden creer que este es el momento de amarrar una tasa de interés, sin embargo, detalló que antes de invertir en un instrumento es necesario conocer el objetivo y el plazo de esa inversión.

Ejemplifico que, en el caso en que se desee crear un fondo de emergencia, por naturaleza se requiere que el dinero sea invertido a corto plazo para tener acceso a él, por ello los Cetes o fondos que invierten en ellos con liquidez diaria, pueden ser una opción. No obstante, si la meta es a largo plazo, como el ahorro para el retiro, aunque se obtenga una buena tasa de interés existen instrumentos a largo plazo como los fondos de pensiones que ofrecen más beneficios, como la deducción de impuestos.

En las inversiones también hay un dicho: “No pongas todos los huevos en la misma canasta”, evaluar las metas de inversión permitirá identificar el instrumento financiero adecuado, no sólo que tengan una tasa de interés positiva, sino también evaluar el nivel de riesgo, conocer si la herramienta cuenta con protección en caso de quebrar una institución, el plazo y los beneficios fiscales que se pueden obtener y con ello conseguir la diversificación, es decir dejarás de colocar todo tu dinero en una sola herramienta.

Ramsé Gutierrez, recomendó a los inversionistas acudir con un asesor financiero, el cual les puede ayudar a identificar una estrategia apropiada de inversión que vaya de acuerdo con sus metas financieras y a la vez ofrecer la mejor ganancia.

joselyn.ugarte@eleconomista.mx