Notificaciones, una herramienta de la banca para prevenir fraude

Estar al tanto de los movimientos de su cuenta bancaria ya es muy sencillo, las notificaciones que emite su entidad financiera pueden ser grandes aliadas para evitar malos entendidos y percatarse justo al momento de si alguien está suplantando su identidad y está cometiendo algún fraude.

Sin embargo, antes de utilizarlas es de suma importancia que conozca cómo funcionan, en dónde las puede contratar y a qué está expuesto, ya que las autoridades también han notificado que los delincuentes se hacen pasar por las entidades bancarias y envían mensajes de texto para robarle sus datos personales.

Hace unos días, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó que, durante el primer trimestre del 2018, se registraron 1.7 millones de reclamaciones por posible fraude, es decir, 13% más que el mismo periodo del año pasado.

De este total, la Condusef recibió 22,783 quejas por posible fraude originado en la banca móvil, un incremento de 155% con respecto al mismo lapso del 2017, cuando se registraron sólo 8,938 reclamaciones por este tipo.

Este incremento se debe básicamente a que cada vez más personas recurren a sus teléfonos inteligentes para realizar acciones como traspasos, compras en línea y consultar su saldo.

Por lo cual, es importante conocer qué se va a encontrar cuando contrate este servicio de su banco.

“Contar con algún sistema de alertas que los propios bancos ofrecen sin costo podría ser una alternativa a través de la cual esté al pendiente de los movimientos realizados en sus cuentas y así actuar inmediatamente ante algún movimiento que no reconozca”, señaló Condusef.

Para realizar la contratación, usted puede hacerlo de diferentes maneras, en la primera debe acudir a algún cajero automático y buscar en las opciones de contratación de banca móvil, le pedirá su número celular y terminará la autentificación en su dispositivo móvil.

Para el presidente de la Condusef, Mario Di Costanzo, el mejor modo de contratación de este servicio es acudir directamente con algún asesor financiero, ya que con él podrá aclarar cualquier duda de surja en el momento.

“Desde la perspectiva de Condusef, algunos de estos servicios permiten la contratación en cajero automático; sin embargo, lo mejor es que acuda a la sucursal para despejar dudas y no sólo por eso sino también por temas de seguridad, ya que puede ser víctima de un tallado (robo de datos) en el cual lo despojen de su nip”, explicó.

Actualmente, la notificación se puede enviar en tres canales diferentes, la primera por medio de un mensaje de texto, la segunda por una notificación emergente en su celular y la tercera por un correo electrónico.

Según la Condusef, los bancos tienen la obligación de notificarle las siguientes operaciones que realice a través de banca por internet, banca móvil, cajeros automáticos o terminales punto de venta: transferencias a cuentas de terceros u otros bancos, incluyendo el pago de créditos o de bienes y servicios así como instrucciones de domiciliación de pagos, pago de impuestos y retiro de efectivo.

Asimismo, confirmó que la alerta le indicará la hora, la cuenta, el tipo de movimiento y el importe de la operación.

“Dependiendo de cada banco (...) las apps ya traen la función de notificaciones multimedia que reportan la transacción que hizo y en otros incluso se reporta el servicio de alertas, tiene que comparar primero, yo diría que la mejor tecnología es la que conoce y domina, cada usuario debe tener la libertad de elegir el mejor mecanismo para sus necesidades”, expuso el presidente de la Condusef.

Fraudes que debe conocer

En los últimos años en nuestro país, las modalidades para cometer fraudes financieros han ido evolucionando e incrementado a  lo largo de los últimos años. Uno de ellos es vishing, que afecta a los usuarios de la banca de diferentes instituciones bancarias.

A través de un mensaje de texto, indican al usuario que su tarjeta fue desactivada por seguridad y, para activarla, debe validar su identidad. Mediante este engaño, los delincuentes buscan obtener los datos sensibles del usuario como número de tarjeta, NIP, entre otros, con la finalidad de vaciar su cuenta, o bien, realizar consumos con cargo a la tarjeta o a la cuenta del usuario.

La Condusef ha señalado diversos casos, uno de ellos es de BBVA Bancomer, en el cual la persona recibirá un mensaje de texto, supuestamente de la institución financiera, le notifican al usuario sobre un cargo indebido a su cuenta de ahorro/cheques, por la cantidad de más de 9,000 pesos, solicitando responder el mensaje con un “cancelar” en caso de no reconocerlo.

Vale la pena señalar que después de negar el cargo vía mensaje, una supuesta operadora del banco se pone en contacto vía telefónica con el usuario y lo guía para realizar el proceso de cancelación de la compra a través de una página de internet falsa.

Por lo anterior, es de suma importancia que conozca qué tipo de notificaciones le brindará su banco. Tome en cuenta que ni las entidades financieras ni Visa o MasterCard u otro operador de tarjetas solicitan datos personales a sus clientes o verificación de sus cuentas, mediante correo electrónico, mensaje de texto o vía telefónica, a menos de que el usuario haya sido quien contactó primero a la institución financiera.