Revisa tu reporte de crédito, puede ser gratis

¿Cuándo fue la última vez que viste tu reporte de crédito? Comienza el año haciéndolo e identificando qué tal se encuentra, de esto dependerá mucho el resultado de algunas decisiones financieras que desees tomar este 2024.

Por ejemplo, si uno de tus objetivos es pedir un crédito para un emprendimiento, para comprar un carro, una casa o quizá tener una tarjeta de crédito, el historial que tengas dentro de este reporte será clave y definitorio.

Si en él se refleja tu manejo positivo en el pago de tus deudas serás una persona atractiva para las instituciones financieras y querrán prestarte dinero y a condiciones que te favorecerán.

Por otro lado, si dentro de tu reporte de crédito se refleja que continuamente te retrasas con el pago de tus compromisos, o tienes deudas que no has pagado, entonces o te negarán un crédito o si te prestarán pero será poco o a tasas de interés más elevadas.

Pero ¿qué es el historial de crédito?

Es un reporte que crean las sociedades de información crediticia que operan en México: Círculo de Crédito y Buró de Crédito, con información que las instituciones que otorgan préstamos: bancos, sofipos y fintech, entre otras, les entregan.

Cualquier individuo que haya obtenido un préstamo o adquirido servicios como electricidad, agua, Internet o planes de telefonía, ya posee un historial crediticio, de hecho, datos proporcionados por Círculo de Crédito indican que el 95% de los usuarios cuentan con información crediticia incluso antes de solicitar su primer crédito.

El reporte o historial que se crea contiene información sobre los créditos que tienen las personas, fecha en que lo pidieron, qué tan al corriente está con sus pagos o que tan frecuentemente se retrasa en estos.

Este documento se puede obtener una vez cada 12 meses de forma gratuita, después de eso si se desea consultar se deberá pagar una cantidad que ronda entre 50 y 60 pesos, dependiendo de la empresa dónde lo solicite.

Muchas personas le tienen miedo al reporte de crédito, creen que se trata de una lista negra que exhibe su mal comportamiento con sus compromisos financieros, sin embargo también muestra los pagos a tiempo, los créditos que ya pagaste.

“La misión principal de las Sociedades de Información Crediticia es reflejar el comportamiento crediticio de las personas, ofreciendo la posibilidad de acceder a condiciones crediticias más favorables para aquellos con un historial financiero positivo”, destacó recientemente Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito.

Todas las personas que han tenido un crédito tienen un reporte o historial crediticio, no es malo estar en él, por el contrario el no tenerlo es un elemento que consideran algunas instituciones para no otorgar algún préstamo.

Por eso es importante que lo revises, si lo tienes analiza que esté en condiciones favorables, si aún no generas historial puedes revisar de qué manera hacerlo.

Crecen consultas

Cada vez más personas buscan conocer qué pasa en su reporte de crédito y lo consultan.  En empresas como Círculo de Crédito se reportan aproximadamente 14 millones de consultas mensuales.

De enero a noviembre del 2013 las acciones de defensa iniciadas contra las sociedades de información crediticia en la Condusef registran un incremento de 211%, con respecto al mismo periodo del 2022.

En este incremento, la inconformidad con la emisión del reporte de crédito especial manifiestan un crecimiento de 448% al ubicarse en 21,009, según el procesador estadístico de la Condusef.