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Si tienes tu primer trabajo, esto debes saber de las afores
Conocer qué evaluar al afiliarte y estar al tanto de tu administradora es fundamental para tener una buena planeación de tu retiro y aprovechar al máximo lo que ofrecen.
En el momento en se empieza de manera formal en el mundo laboral, 6.5% del salario que percibimos es destinado a una Administradora de Fondos para el Retiro (afore), las afores son instituciones financieras que reciben el dinero aportado por trabajadores y lo administran para que, al momento del retiro, el trabajador pueda recibir una pensión.
A partir de que se comienza a trabajar, los jóvenes tienen un año para escoger alguna de las 10 afores que operan en el mercado para empezar a generar rendimiento dentro del esquema de ahorro para el retiro vigente; en caso de no elegir ninguna administradora al cabo de un año, el gobierno se encargará de asignar la cuenta a la que dé más rendimiento.
Alejandro Martínez es consultor experto en pensiones y sostiene que, escoger la afore debe ser un proceso donde se tomen en consideración varios factores, esto con el fin de maximizar los recursos recibidos al final de la vida laboral y poder alcanzar la meta de un retiro digno.
¿Qué considerar al elegir afore?
De acuerdo con Alejandro Martínez, el factor principal que se debe revisar al afiliarse a una afore es el rendimiento, pues de eso depende el crecimiento del dinero ahorrado y que no pierda el valor ante fenómenos como la inflación. Ante ello, el experto recomendó revisar los rendimientos históricos para saber qué afore tiene mayor posibilidad de hacer crecer el ahorro.
Las comisiones que las diferentes instituciones cobrarán sobre el dinero ahorrado son otro aspecto importante, Martínez detalló que dichas comisiones no podrán ser mayores a 0.57% sobre el dinero aportado por el patrón durante un periodo de 365 días. Las comisiones en aportaciones voluntarias son bajo un esquema totalmente diferente y cada institución las cobra diferente.
“Todas las afores ofrecen servicios adicionales como monitorear tus ahorros, estados de cuenta, notificaciones de saldo, acceso a aportaciones voluntarias; se debe checar qué servicios ofrece cada afore”, comentó al referirse a los servicios que algunas administradoras ponen a disposición de sus afiliados.
Además de evaluar las comisiones y el rendimiento, el experto sugirió preguntar entre conocidos sus experiencias con las diferentes instituciones para tener noción de la reputación y solidez de los servicios prestados.
¿Qué te pedirán al afiliarte?
“Esencialmente te pedirán tu credencial del INE y un comprobante de domicilio (por lo general con vigencia de tres meses), éstos son los documentos principales con los que debes contar. Si es que vienes de otra afore y te estás cambiando, también te pedirán tu estado de cuenta anterior”, destacó Alejandro Martínez sobre los requisitos para afiliarse a una afore.
Adicionalmente, advirtió que se deben mantener actualizados en todo momento los datos personales para evitar problemas en el futuro, sobre todo algún cambio en el nombre, en el CURP o en el domicilio fiscal.
Los mitos sobre las afores
“El mito principal que hemos visto es que muchas personas creen que el gobierno se va a quedar con sus ahorros”, declaró Martínez y desmintió esa creencia, pues, aunque el gobierno regula el sistema de ahorro, realmente no tiene acceso directo al dinero depositado en las afores y son éstas las que administran el dinero.
También existe la creencia de que las afores no generan rendimiento o que, en algún momento, el sistema de afores va a quebrar y los trabajadores van a perder todo su dinero. Muchas veces esas creencias están muy arraigadas al pensamiento de los clientes y frena su interés en informarse sobre el ahorro para el retiro, expresó el experto.
La realidad es que el dinero de los trabajadores está protegido por las leyes financieras del país, y hay instituciones públicas que se encargan de regular y vigilar a las instituciones que manejan afores, como la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), la Secretaría de Hacienda y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
¿Qué pasa con los trabajadores informales?
“El sistema de afores se ha abierto para personas que trabajan de manera independiente y que no tienen seguridad social. Hoy el Seguro Social ya dio una alternativa voluntaria, donde un trabajador puede afiliarse al seguro social”, señaló Martínez.
Esta modalidad para personas que trabajen de manera independiente, en algún oficio o tengan su propio negocio es conocida como “Modalidad 10”, y da la posibilidad de tener fondo para el retiro, pensión por invalidez y servicio médico.
Finalmente el experto hizo un llamado a ahorrar para el retiro desde una edad temprana para asegurar estabilidad financiera en la vejez, desarrollar buenos hábitos financieros y maximizar los rendimientos a largo plazo. Es fundamental garantizar un futuro financiero estable y cómodo.