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Sin querer, somos inversionistas
Cada decisión de compra, de inversión, de ahorro nos hace entes económicos.
¿Sabía que usted es inversionista de la Bolsa Mexicana de Valores? Así es. Si cotiza en una afore, también forma parte del mercado de valores.
Estamos más cerca del mercado de lo que pensamos. Sin querer somos inversionistas gracias a las aportaciones obligatorias que se descuentan de nuestro salario y se van a nuestra afore , dijo Pedro Zorrilla, director general adjunto de Mercados e Información de la BMV.
El ejecutivo dio una plática a estudiantes de la Universidad Iberoamericana en el marco de la Semana Nacional de Educación Financiera, organizada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios (Condusef).
En la BMV operan 93 fondos de pensiones o siefores, que son las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro.
Zorrilla detalló que las siefores tienen invertidos 1.34 billones de pesos que representan 13% de los activos netos en renta variable.
Destacó que este monto es mayor que el que administran las sociedades de inversión que son 1.16 billones de pesos y en conjunto suman casi 200,000 millones de dólares.
El ejecutivo comentó además que muy pocas personas invierten en sociedades de inversión porque creen que son inaccesibles, sin embargo existen opciones como la que ofrece el banco HSBC de poder ingresar con 1,000 pesos .
Sus ahorros están protegidos
A su vez, María Teresa Labardini, secretaria ejecutiva del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), destacó que es muy importante saber de finanzas personales, para conocer los riesgos y ventajas de dejar nuestro dinero en un lugar o en otro , esto para explicar que el sistema bancario en México se encuentra respaldado por el IPAB, que es un seguro que protege su dinero ante cualquier eventualidad.
Por ejemplo, si hubiera un ataque contra el banco o éste quebrara, el IPAB protege el dinero de los ahorradores , explicó la funcionaria.
María Teresa Labardini informó que en México hay 80 millones de cuentas bancarias que están relacionadas con el ahorro y 99% están protegidas por el IPAB.
Agregó que actualmente el sistema bancario mexicano está compuesto por 41 instituciones y todas cuentan con la protección del organismo.
Cabe destacar que el IPAB garantiza el pago de hasta 400,000 Unidades de Inversión (Udis), aproximadamente 1.7 millones de pesos.
Labardini explicó que esto no sucede con el dinero que se invierte, por ejemplo, en la Bolsa, donde existe un mayor riesgo .
Alertas financieras
Vivir al día, señal de riesgo financiero
Vivir al día, sentir que el dinero no rinde, no tener la solvencia suficiente para enfrentar las emergencias, gastarse el dinero sin planear los gastos, así como el endeudamiento son indicadores de riesgo de que nuestras finanzas no están bien.
Loreto García Muriel, directora de Educación Financiera Banamex, dijo que la forma como una persona maneja sus finanzas también tiene que ver con el crecimiento económico de un país.
Ella dio una plática a estudiantes de la Universidad Iberoamericana en el marco de la Semana Nacional de Educación Financiera.
Agregó: En los problemas de exclusión social siempre hay un tema económico de por medio: el hermano que dejó de estudiar para trabajar, el que tuvo hijos y ya no le alcanza el dinero, etcétera .
Destacó que todos somos seres económicos y financieros cuando nos preguntamos ¿me alcanza para esto? ¿Qué tengo que sacrificar para comprar aquello? ¿Cómo le hago para pagar mis deudas?
García Muriel lamentó que en las escuelas no exista una materia de finanzas personales y destacó en este sentido que el programa de educación financiera Saber Cuenta de Banamex, con seis años de existencia, es pionero en su tipo.
La ejecutiva mencionó también que ocho de cada 10 personas manejan su dinero en efectivo, de acuerdo con la Primera Encuesta sobre Cultura Financiera en México que realizó Banamex en coordinación con la UNAM.
El estudio también encontró que sólo 22% de las personas lleva un registro de sus deudas, 18% lleva un control de sus gastos y 17% registra sus ingresos. Además, 31% de los mexicanos gasta más de lo que ingresa.
glopez@eleconomista.com.mx