Con ahorro voluntario crecen los recursos en la pensión

El ahorro voluntario es el que realizas a tu cuenta individual de afore y dependiendo de tus objetivos y prioridades, puede servirte para un gasto o inversión futura o bien, para aumentar el monto de tu pensión.

De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), una mujer que empieza a cotizar hoy, que tiene un sueldo mensual de 21 ,538 pesos, 25 años de edad y que planea retirarse a los 65 años, recibiría una pensión de 10,865 pesos y con ahorro voluntario podría alcanzar una pensión de 21,538 pesos.

En entrevista para El Economista, Jorge Sanchez Tello, director investigación aplicada de la Fundación de Estudios Superiores (Fundef) señaló que la principal ventaja del ahorro voluntario es que le permite al trabajador tener una mejor pensión. Además, cuenta con incentivos fiscales y le permite pagar menos impuestos en su declaración anual.

Cabe señalar que los recursos que se depositan en la cuenta de afore de manera voluntaria se invierten en las siefores que son los fondos de inversión de las afores para que tu dinero trabaje y genere atractivos rendimientos para ti.

Lo importante no es ver los rendimientos de un solo año ya que es un ahorro que es para largo plazo. Desde que se crearon las afores han dado en términos reales el 5% de rendimiento real, ya descontando la inflación. Es de los instrumentos financieros que mejor rendimiento le dan a la gente”, indicó el especialista.

En este sentido, es fundamental ubicar en qué afore está su cuenta individual ya que de eso dependerá la administración óptima de tu ahorro, el cual no solamente sirve para tu retiro, sino para otros gastos inesperados.

“El trabajador debe tomar en cuenta que a pesar de que se hizo una reforma de pensiones que va a mejorar su pensión es importante que aproveche el ahorro voluntario para tener una mejor pensión y obtenga beneficios fiscales. Es importante que tome en cuenta la Afore que mejor le convenga y analice los rendimientos, comisiones y atención”, indicó Sánchez Tello.

El director de Fundef reiteró que los rendimientos que han dado las siefores desde su creación se considera ha sido exitosa, el 5% en términos reales lo que se ve reflejado en que el trabajador pueda tener una mejor pensión.

“Las siefores invierten en muchos instrumentos financieros para obtener esos rendimientos sin embargo, hay que darles mayor flexibilidad para que inviertan más en renta variable nacional e internacional cuando la coyuntura lo permita. Además, son los principales inversionistas en cetes lo cual se verá reflejado en estos tiempos en tener mejores tasas de rendimiento”.

De acuerdo con Afore Sura, en el ahorro voluntario la edad puede jugar a tu favor. Entre más joven seas y tengas el hábito de ahorrar mayores serán los rendimientos que recibirás al solicitar tu pensión, ya que tu edad de retiro será más lejana y tus ahorros estarán invertidos por un tiempo más prolongado. “Por este motivo, la mejor elección que podrías tomar sería registrarte en una Afore durante el primer año que empiezas a cotizar ante el IMSS”.

Actualmente, existe la posibilidad de ahorrar desde cualquier lugar con ayuda de tu celular, a través de la app de su afore ya se puede domiciliar desde una cuenta bancaria o solicitar al empleador que realice estas aportaciones vía descuentos de tu nómina, señala Afore Sura.

Perfiles de inversión

De acuerdo con la Consar existen diferentes tipos de ahorro voluntario a los que pueden acceder los trabajadores, entre los que se encuentran:

1. Corto Plazo. Estas aportaciones no son deducibles de impuestos. Por ejemplo, si piensas utilizar el dinero en un periodo corto, ésta sería la mejor opción porque podrás disponer del ahorro prácticamente de manera inmediata. Desde el 1de enero del 2021, derivado de la Reforma a la Ley del Seguro Social, el retiro de tus aportaciones voluntarias a corto plazo ya no está condicionado el retiro de recursos al periodo mínimo de dos meses de inversión como sucedía antes.

2. Aportaciones de largo plazo. En este tipo de ahorro la inversión debe permanecer en la cuenta individual un mínimo de cinco años para que le aplique el estímulo fiscal. Entre más tiempo se quede invertido el ahorro, mayores ganancias generará y podrías alcanzar más fácilmente tus metas. Conoce aquí los beneficios fiscales.

3. Complementarias de Retiro. Aquí el ahorro debe permanecer invertido en la cuenta individual hasta que el titular tenga derecho a disponer de las aportaciones obligatorias (65 años). Es deducible de impuestos en la declaración anual. Cabe señalar que debe permanecer invertido hasta los 65 años de edad para que al momento del retiro le aplique el beneficio fiscal (exención).

4. Perspectiva de inversión a Largo Plazo. Son aportaciones adicionales a tu cuenta individual con las que puedes complementar tu Ahorro para el Retiro. Con este tipo de ahorro podrás deducir en tu declaración fiscal tus Aportaciones Voluntarias de tu ingreso acumulable. Debe permanecer invertido hasta los 65 años de edad para que al momento del retiro le aplique el beneficio fiscal (exención).