Inteligencia Artificial ¿Una revolución o un riesgo?

Aunque el término de inteligencia artificial (IA) se utilizó por primera vez en 1956, en la conferencia de John McCarthy denominada Dartmouth Summer Research Project on Artificial Intelligence, es decir, proyecto de investigación de verano de Dartmouth sobre inteligencia artificial, en la última década, la IA ha pasado de ser una fantasía de ciencia ficción a un elemento universal en nuestros días.

El impacto de la IA se percibe en todos los sectores de la economía global, pero quizás donde más se nota es en el ámbito financiero. Algoritmos cada vez más avanzados toman decisiones en milésimas de segundo que afectan a billones de dólares en transacciones. Pero este avance espectacular también viene acompañado de riesgos y dilemas éticos que no deben pasarse por alto.

Uno de los puntos más relevantes en el sector financiero es detectar los intentos de fraude con verificación basada en la biometría, es por ello que la alianza entre Círculo de Crédito con Jumio es relevante, ya que Jumio utiliza IA para verificar la identidad de los clientes.

En una conversación con Samer Atassi, vicepresidente para América Latina de Jumio Corporation, con El Economista mencionó que es fundamental contar con herramientas de biometría para hacer frente a la prevención del fraude en procesos financieros.

Dijo que realizaron una encuesta a más de 8,000 personas, sin embargo, el 57% considera que la IA facilitará el robo de identidad, mientras que el 43% de la población está subestimando el poder de la IA para el robo de identidad.Samer Atassi dijo que hay que buscar las herramientas adecuadas y de rápida resolución. “Podemos verificar más de 3,500 tipos de identificaciones emitidas por los gobiernos de más de 200 países y territorios. Al mismo tiempo que activar las verificaciones a través de otros canales con las opciones de implementación de SDK móvil, cámara web, API o web móvil”.

Juan Manuel Ruiz Palmier, CEO de Círculo de Crédito, indicó que se podrán generar solicitudes de crédito mucho más seguras y ágiles, con la certeza de que la persona que está detrás de cada solicitud realmente sea quien dice ser.

Las organizaciones tienen la responsabilidad de educar y proteger mejor a los consumidores y clientes. Donde el 68% de los encuestados a nivel global, en promedio están abiertos a tener una identidad digital para verificar su identidad, en el caso de México es del 71 por ciento.

Atassi dijo que a través de Jumio se busca la protección de los usuarios ya que la mayoría de los fraudes expuestos están procesando mil millones de transacciones. "La mejor precisión a través de la automatización avanzada".Dijo que a través del sistema de Junio se admiten 5,000 documentos de identidad en más de 200 países y se consultan más de 500 fuentes de datos globales.

Explicó que cuenta con un área de investigación donde se encuentran los mejores científicos de datos construyendo modelos innovadores de aprendizaje automático de IA.

Eficiencia y Escalabilidad. No hay duda de que la IA ofrece enormes beneficios a las instituciones financieras. Algoritmos sofisticados permiten realizar análisis de riesgos más precisos, detectar fraudes en tiempo real y automatizar tareas que antes requerían horas de trabajo humano. En términos de eficiencia, la IA es incomparable. Pero, ¿qué riesgos trae consigo esta revolución?

Falta de Transparencia. Diversos especialistas consideran que uno de los riesgos más inmediatos es la falta de transparencia o el llamado "caja negra". Los algoritmos de aprendizaje automático pueden ser tan complejos que incluso sus creadores tienen dificultades para explicar cómo llegan a ciertas conclusiones o decisiones. Este nivel de opacidad puede ser peligroso en un entorno financiero donde la responsabilidad y la transparencia son cruciales.

Decisiones Sesgadas. La IA solo es tan buena como los datos con los que ha sido entrenada. Si esos datos contienen sesgos, los algoritmos replicarán esos sesgos. Esto puede tener graves consecuencias, como en el caso de evaluación de créditos, donde un algoritmo podría discriminar inconscientemente contra ciertos grupos de personas.

 Vulnerabilidad a Ataques. A medida que las instituciones financieras dependen más de la IA, también se vuelven más vulnerables a ataques cibernéticos sofisticados diseñados para engañar o manipular algoritmos. En el peor de los casos, un fallo de seguridad podría comprometer toda la integridad de un sistema financiero.

Desempleo y Desigualdad. Automatizar tareas que anteriormente requerían intervención humana también tiene un impacto social.

Dilemas Éticos. La IA en el sector financiero también plantea preguntas éticas importantes. ¿Deberían los algoritmos tomar decisiones que puedan afectar la economía global? ¿Quién es responsable cuando algo sale mal? ¿Cómo se implementan salvaguardias efectivas para prevenir abusos?

La IA tiene el potencial de transformar el sector financiero, ofreciendo eficiencia, sin embargo, es imperativo que los actores sean conscientes de los riesgos inherentes y trabajen en soluciones proactivas. La tecnología avanzará, pero no a expensas de la seguridad, la ética y la equidad social.

Este es un momento crucial para definir las reglas del juego. Porque, en última instancia, la pregunta no es si la IA cambiará las finanzas, sino cómo lo hará y a qué costo.