Sácale provecho a tu ahorro para el retiro: conoce a tu Afore

Las Administradoras de Fondos para el Retiro, conocidas como Afores, son una herramienta clave para garantizar la estabilidad financiera de los trabajadores mexicanos en su vejez. Sin embargo, muchos tienen dudas y preguntas sobre su funcionamiento y cómo aprovecharlas al máximo. Aquí, respondemos a algunas de las preguntas más frecuentes:

1.- ¿Qué es una Afore?

Una Afore es una institución financiera que administra los recursos que los trabajadores destinan para su ahorro para el retiro.

2.- ¿Cómo sé en qué Afore estoy registrado?

Puedes verificar en la página web de la Consar (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro) con tu número de seguridad social.

3.- ¿Puedo cambiar de Afore?

Sí, los trabajadores tienen derecho a elegir su Afore y pueden cambiarla una vez al año sin costo alguno.

4.- ¿Cómo puedo saber si mi Afore está generando buenos rendimientos?

La Consar publica regularmente el comparativo de rendimientos de las diferentes Afores.

5.- ¿Qué pasa si no elijo una Afore?

En ese caso, el trabajador será asignado automáticamente a una Afore por el gobierno.

6.- ¿Puedo retirar el dinero de mi Afore antes de mi retiro?

Solo se puede retirar el dinero de la Afore en caso de una pensión por invalidez o fallecimiento, o si se cumple con ciertos requisitos para un retiro parcial o total.

7.- ¿Cómo puedo saber cuánto dinero tengo en mi cuenta de Afore?

Puedes consultar tu estado de cuenta en la página web de tu Afore o a través de la aplicación móvil.

8.- ¿Qué pasa si mequedo sin empleo?

El trabajador sigue teniendo derecho a la cuenta de Afore, incluso si se queda sin empleo.

9.- ¿Cómo se calculala pensión que recibiré?

La pensión que recibirá el trabajador depende de varios factores, como el tiempo de cotización, el salario promedio y los rendimientos de la Afore.

10.- ¿Puedo aportar más dineroa mi Afore?

Sí, el trabajador puede realizar aportaciones voluntarias a su cuenta de Afore.

11.- ¿Cómo puedo elegirel mejor fondo de inversión?

Cada Afore tiene varios fondos de inversión disponibles, y el trabajador debe elegir el que mejor se adapte a sus necesidades y perfil de riesgo.

12.- ¿Puedo retirar mi Afore si me voy del país?

No, el dinero de la Afore solo puede ser retirado en México.

13.- ¿Qué pasa si fallezco antesde retirar mi dinero de la Afore?

En ese caso, los recursos se entregan a los beneficiarios que el trabajador haya designado.

14.- ¿Puedo transferir mi cuenta de Afore a otra persona?

No, la cuenta de Afore solo puede ser utilizada por el titular.

15.- ¿Puedo utilizar mi cuenta de Afore para pagar deudas?

No, la cuenta de Afore solo puede ser utilizada para el ahorro para el retiro.

16.- ¿Puedo retirar mi Aforesi tengo deudas?

No, el dinero de la Afore no puede ser utilizado para pagar deudas.

17.- ¿Qué pasa si me cambio de empleo?

La cuenta de Afore sigue siendo del trabajador, y puede mantenerla en la misma Afore

18.- ¿Qué pasa si me cambio de empleo?

La cuenta de Afore sigue siendo del trabajador, y puede mantenerla en la misma Afore o transferirla a otra Afore.

19.- ¿Cómo puedo realizar un retiro parcial de mi Afore?

Para realizar un retiro parcial, el trabajador debe cumplir con ciertos requisitos y presentar la solicitud correspondiente ante su Afore.

20.- ¿Puedo elegir la forma en qué se me paga mi pensión?

Sí, el trabajador puede elegir entre diferentes opciones de pago para recibir su pensión.

21.- ¿Qué pasa si no tengo suficientes semanas cotizadas para una pensión?

En ese caso, el trabajador puede solicitar un retiro anticipado de su Afore.

22.- ¿Puedo recuperar el dinero de mi Afore si emprendo un negocio?

No, el dinero de la Afore solo puede ser utilizado para el ahorro para el retiro.

23.- ¿Cómo puedo cambiar mi beneficiario en caso de fallecimiento?

El trabajador puede realizar el cambio de beneficiario en cualquier momento, presentando la solicitud correspondiente ante su Afore.

24.- ¿Qué pasa si mi Afore quiebra?

Los recursos de los trabajadores están protegidos por un fondo de garantía del gobierno, por lo que el dinero de la Afore está seguro en caso de quiebra.

25.- ¿Qué pasa si tengo más de una cuenta de Afore?

El trabajador debe consolidar sus cuentas de Afore para evitar confusiones y mejorar el rendimiento de su ahorro para el retiro.

26.- ¿Cómo puedo realizar aportaciones voluntarias a mi Afore?

El trabajador puede realizar aportaciones voluntarias a través de la página web de su Afore o en las sucursales de la institución financiera.

27.- ¿Qué pasa si me roban mi identidad y alguien retira mi dinero de la Afore?

Las Afores cuentan con medidas de seguridad para proteger las cuentas de los trabajadores, y en caso de fraude, se deben presentar denuncias ante las autoridades correspondientes.

28.- ¿Qué pasa si me encuentro en el extranjero y necesito realizar trámites con mi Afore?

El trabajador puede realizar trámites con su Afore a través de la página web de la institución financiera o a través de un representante legal.

29.- ¿Puedo utilizar el dinero de mi Afore para comprar una casa?

Sí, el trabajador puede utilizar una parte de su ahorro para el retiro para comprar una casa a través del programa de retiro parcial por desempleo.

30.- ¿Qué pasa si no estoy de acuerdo con los rendimientos de mi Afore?

El trabajador puede cambiar de Afore o solicitar una aclaración sobre los rendimientos de su cuenta.

El trabajador puede obtener más información sobre las Afores en la página web de la Consar o a través de la página web de su Afore. También puede acudir a sucursales de la institución financiera para aclarar dudas y obtener asesoría.

Tipos de ahorro voluntario

Aportaciones de corto plazo. En términos de inversión, se recomienda que el ahorro del trabajador permanezca al menos 1 año para que pueda observar retornos positivos de su dinero en el paso del tiempo. En este caso, Afore Sura tiene 3 siefores adicionales exclusivas para este tipo de ahorro:

AV1: Su objetivo es tener un comportamiento estable, invierte en instrumentos gubernamentales, como Cetes y Bonos de corto plazo, otorgando la posibilidad de tener rendimiento positivo constante sin que la volatilidad de los mercados financieros impacte de manera significativa el resultado de la inversión.

AV2 y AV3: Permiten tener dentro de la cartera de inversión una diversificación más amplia, donde los instrumentos de gobierno no necesariamente abarcan gran parte de la composición de esa cartera, pero que, conforme van cambiando las condiciones de mercado, empiezan a tener rendimientos positivos mucho más atractivos para los trabajadores.

Aportaciones con perspectiva de inversión a largo plazo. Este tipo de ahorro voluntario se invierte en una de las 10 SIEFORES Generacionales. No obstante, este ahorro estará disponible para el trabajador a partir del sexto mes del primer depósito o último retiro. Durante 6 meses el trabajador no puede disponer de este ahorro, sin embargo, una vez que se venza este plazo el dinero estará disponible en cualquier momento para cuando el dueño lo solicite. En este caso se recomienda que los recursos permanezcan en la Afore por lo menos 2 años.

Aportación complementaria de retiro. En este tipo de ahorro voluntario los recursos también se invierten en las SIEFORES Generacionales, pero con una restricción muy importante, sólo podrán ser retirados cuando el trabajador haya cumplido los 65 años. Es decir, si el trabajador tiene 30 años en este momento y realiza una aportación de ahorro voluntario en esta subcuenta, tendrá que esperarse hasta los 65 años para poder retirar su dinero.