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La inversión como elemento clave para la salud financiera
La inversión responsable es un elemento clave que, junto al crédito, los seguros y los ahorros, contribuye a que la población tenga una mejor salud financiera, ya que se pueden obtener ingresos adicionales o principales que ayuden a solventar gastos presentes o futuros.
De la Encuesta Nacional de Salud Financiera (ENSAFI) 2023 se pueden obtener algunos resultados relevantes con respecto a algunas estrategias de inversión que no sólo estaban llevando los adultos en México en el 2023, sino también contemplaban tener para su vejez:
- En 2023, 1.4% de los adultos en México contaba con un negocio que tiene contratados trabajadores con sueldo, 1.4% tiene inversiones en Cetes o instrumentos de plazo fijo, mismos que se pueden retirar en determinadas fechas, 1.3% elige fondos de inversión, lo que implica tener acciones en casa de bolsa y 17.3% indicó tener cuenta de ahorro para el retiro o Afore.
- En 2023, del total de los adultos en México, 28.6% indicó que no trabajaba ni recibía ingresos por otra actividad (era población no ocupada); de ellos, alrededor de 17% indicó que obtenía dinero o recursos de una pensión o jubilación (4.9% del total); 3.3% de ahorros o inversiones (0.9% del total); y el 1.2% de la renta de bienes (casa, local, terreno, vehículo, negocio, etcétera) (0.3% del total de mayores de edad).
- Finalmente, con respecto a las expectativas para la vejez, 47.4% de los adultos indicó que en esta etapa de la vida piensa obtener recursos para cubrir sus gastos con lo que reciba de su pensión, jubilación, Afore o plan privado de retiro; 24.8% con lo que reciba de vender o rentar bienes o propiedades (vehículos, casas, ganado, etcétera); y 43.0% de ingresos por inversiones en bancos o instituciones financieras.
De la información de la ENSAFI 2023, se observan dos cosas: la primera tiene que ver con los instrumentos de inversión que se indagaron en la encuesta, por ejemplo, invertir en una empresa; tener inversiones financieras en Cetes, a plazo o en fondos de inversión; asimismo, invertir para recibir ingresos por la venta o renta de bienes; o tener pensiones, jubilación, Afores o plan privado de retiro.
Al respecto, es importante mencionar que además de lo indicado en la encuesta, la población en México tiene más opciones, como son las instituciones de financiamiento colectivo reguladas (donde hay opciones de invertir en empresas, bienes raíces, factoraje, etcétera).
El segundo punto tiene que ver con la manera como la población percibe que los retornos de inversión deberían ser parte de los ingresos en la vejez, independientemente de que la proporción de población que está invirtiendo en el presente es muy baja. Al respecto, hoy en día invertir es relativamente sencillo, se puede hacer desde internet o desde una aplicación, aunque la recomendación es hacerlo de la manera más informada posible, elegir a instituciones que estén reguladas, conociendo los riesgos que se tienen al invertir, ya sean bajos, medios o altos, y pensar tanto en el presente, hablando de mantener el valor del dinero hasta generar ingresos pasivos, como en el futuro, para la vejez.
*Guillermo Jr. Cárdenas Salgado, Economista Senior - BBVA México.