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Microcrédito en Chiapas, oportunidad para aumentar inclusión financiera
En el mundo millones de personas viven en condiciones precarias que las predetermina a estar excluidas del sistema financiero, lo cual limita sus oportunidades de desarrollo económico; por ello, mitigar esta problemática ha sido tema prioritario a nivel mundial.
Los estados miembros de las Naciones Unidas aprobaron 17 objetivos como parte de la Agenda 2030 para el Desarrollo Sostenible (ODS), en la cual se establece un plan para alcanzarlos en 15 años.
Estos ODS consideran como una condición necesaria la inclusión financiera, entendiendo a ésta, como el acceso y uso a los productos o servicios financieros formales, que va desde el ahorro y el crédito hasta los seguros, transferencias, remesas, entre otros.
La inclusión financiera es considerada como un motor del desarrollo y una puerta de acceso a ella es el microcrédito, éste da entrada a las personas al sistema financiero y la oportunidad de disponer de un producto formal.
En Chiapas, la pandemia del Covid-19 causó efectos negativos en los negocios; sin embargo, de acuerdo al Inegi, fue uno de los estados del país con el menor cierre de comercios con el 26.3% (la media en el país fue de 33.7%).
De acuerdo con la Asociación de Sociedades Financiera de Objeto Múltiple (Asofom), Chiapas tiene potencial para colocación de microcréditos. Señaló que al cierre de 2022, sus afiliados atienden a más de 228,000 acreditados con una cartera superior a 7,000 millones de pesos, a través de veinticinco entidades financieras no bancarias; diez de ellas se encuentran en Chiapas.
Sin embargo, el principal problema para abatir la barrera de acceso, consiste en la asimetría entre el intermediario financiero y el productor: falta de información respecto a la rentabilidad, productividad, calidad de la tierra, entre otros; también, la falta de un historial crediticio, de información contable y la falta de comprobación de ingresos históricos, lo que constituye el principal reto para la inclusión financiera, y para que los productores puedan acceder a servicios financieros acorde a su medida.
Aunado a dicha problemática, Chiapas ocupa uno de los primeros lugares en pobreza extrema (28% de la población), lo que representa un gran reto para el desarrollo de mecanismos que fomenten la inclusión financiera en el estado. (Coneval)
No obstante, el microcrédito productivo en el estado de Chiapas, representa un parteaguas para impulsar la economía, tanto de los emprendedores como de los productores en las actividades primarias (agricultura, ganadería, pesca, foresta y comercial entre otros).
Las instituciones financieras juegan un papel importante para disminuir la brecha de inclusión financiera, por lo que el microcrédito representa un mecanismo para que la población de las comunidades rurales pueda acceder al sistema financiero.
El microcrédito se presenta así, como un instrumento con requisitos más accesibles, con mitigantes de riesgos flexibles, como son las garantías líquidas, avales u obligados solidarios, por lo que representa una alternativa para avanzar con la inclusión financiera.