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Banxico ve en el sector financiero riesgos que podrían intensificarse
El sector llegó sólido al inicio de la pandemia, con buenos niveles de capital y liquidez; ahora enfrentan el reto de encontrar el equilibrio para seguir prestando.
Si bien el sistema financiero nacional ha mostrado resiliencia y llegó al inicio de la pandemia con una posición de capital y liquidez sólida, el Banco de México (Banxico) ve hacia adelante riesgos que podrían intensificarse y afectar su adecuado funcionamiento.
En videoconferencia para presentar el “Reporte de estabilidad financiera” para el primer semestre del 2020, el gobernador del Banxico, Alejandro Díaz de León, destacó que la pandemia del Covid-19 representa el mayor reto que ha enfrentado el sistema financiero global desde la crisis del 2008-2009.
“Las perspectivas económicas y para el sistema financiero mexicano, se han deteriorado y se han tornado más inciertas. En este entorno, el seguimiento oportuno y la adecuada identificación de los riesgos a los que se encuentra expuesto el sistema financiero, es especialmente importante”, señaló.
Aunque, de acuerdo con las pruebas de estrés que la autoridad realiza a los bancos, éstos resultaron con buenos niveles de capital y liquidez ante posibles escenarios adversos, habría algunas entidades que resultarían erosionados en estos indicadores.
Entre los riesgos que ve el Banxico para la estabilidad financiera, destacan la desaceleración de la economía global y la incertidumbre asociada a su recuperación; y una mayor volatilidad en los mercados financieros internacionales y recomposición de flujos hacia activos de menor riesgo.
También, una mayor contracción de la economía nacional y la incertidumbre sobre su profundidad y duración; y ajustes adicionales en la calificación crediticia soberana y de Pemex.
Con base en el reporte del Banxico, los principales retos que vendrán para el sistema financiero, en particular para la banca, es que, dado el alto desempleo y la pérdida de ingresos tanto en empresas como en los hogares, se registren impagos de crédito que pudieran deteriorar la cartera. Aunque en el primer trimestre del 2020 esto prácticamente no se vio, es viable que en el transcurso de los meses se concrete.
“Estas circunstancias podrían resultar, a su vez, en mayores niveles de morosidad en las carteras de crédito”, menciona el informe.
Díaz de León destacó que una afectación más prolongada asociada a la pandemia, también podría implicar riesgos adicionales para el sistema financiero.
Buscar balance entre prestar y mantener bajo el riesgo
El reporte resalta que, ante este panorama, el sistema financiero mexicano enfrenta el desafío de mantener un flujo de crédito adecuado ante la disminución del crecimiento, y gestionar los riesgos, que han venido en aumento.
Al respecto, Alejandro Díaz de León argumentó que parte del reto para el sistema financiero, es ser la solución al problema acercando financiamiento en términos oportunos para aquellos agentes que lo necesiten y que sean solventes, pero manteniendo bajos los riesgos y una fuerte solvencia.
“Acercando financiamiento en términos oportunos a aquellos agentes que lo necesitan, que son agentes solventes y que sólo necesitan un puente de financiamiento para sobrellevar la parte más aguda de esta emergencia y que con eso se pueda mantener la fuente de empleo, la fuente productiva y la fuente de repago de financiamientos. Esa es parte del reto que va a enfrentar el sistema financiero”, subrayó.
Para ello, dijo, se puede hacer uso de las medidas de apoyo que en semanas previas anunció el Banxico, y que buscan dar liquidez a los bancos y que estos sigan con el flujo de financiamiento.
Medidas de apoyo al crédito ante la pandemia
- Criterios contables especiales para instituciones financieras.
- Suspensión voluntaria del pago de dividendos.
- Provisión de recursos a instituciones bancarias para canalizar crédito a Mipymes.
- Facilidad de financiamiento a instituciones de banca múltiple garantizada con créditos corporativos para el financiamiento de Mipymes.