El compra ahora, paga después sigue siendo una alternativa para aquellos sin tarjeta de crédito

En un mundo donde las compras en línea se han vuelto la norma y la conveniencia es clave, surgieron opciones como el Compra Ahora, Paga Después (BNPL, por sus siglas en inglés) para abordar las necesidades de aquellos que no poseen tarjetas de crédito. Esta modalidad ha demostrado ser una alternativa sólida y atractiva para una amplia gama de consumidores, ofreciendo flexibilidad y conveniencia sin los requisitos de una tarjeta de crédito tradicional.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, entre los productos de crédito formal, el más común son las tarjetas de crédito departamentales con un 20% de tenencia en la población, seguido de las tarjetas de crédito bancarias con 11% de tenencia en la población.

“La tarjeta de crédito atraviesa por una realidad y es que la penetración es del 11% y no está cambiando mucho, el crecimiento año con año del comercio electrónico es de 30% y se ha mantenido a lo largo del tiempo, en comparación con esa penetración que tenemos de las tarjetas de crédito”, señaló Rodrigo Ayora, Vicepresidente de ventas de Aplazo.

De acuerdo con Ayora las tarjetas de crédito pueden requerir un historial crediticio sólido o ingresos mínimos, mientras que el BNPL a menudo tiene criterios de aprobación menos estrictos, lo que lo convierte en una opción viable para aquellos que podrían no cumplir con los requisitos para una tarjeta de crédito.

Las flexibilidades pueden deberse al modelo del BNPL, que consiste en financiamiento que permite a los consumidores realizar compras y dividir el costo en pagos más pequeños durante un período de tiempo especificado, sin necesidad de pagar intereses en la mayoría de los casos. 

“Se está rompiendo este esquema en donde tener una primera tarjeta de crédito es un problema para muchos, por las complejidades que implica el que se los aprueban y tienen que dar cientos de vueltas para conseguirlo, mientras que los servicios de BNPL lo están haciendo en tres minutos”, comentó Ayora.

En el caso de Aplazo, Ayora señaló que cuentan con una tasa de aprobación de 90% y brindan crédito a más de 2.3 millones de usuarios, además de que tienen más de 8,000 comercios en toda la República Mexicana dentro de su red de pagos.

“Nosotros nos consideramos ese buen maestro para ir dando crédito el comienzo de la vida financiera  de las personas, la realidad es que las personas que no han tenido un crédito pueden tener una diferencia de percepción, de cuál es la responsabilidad real de tener un crédito, y hay muchas instituciones que viven de eso”, señaló Ayora.

Desafíos 

Aunque el BNPL ofrece una serie de beneficios, también es importante considerar algunos desafíos potenciales como la Gestión Responsable, debido a que dividir los pagos puede llevar a una sensación de gasto más liviana, lo que podría tentar a algunos consumidores a realizar compras que de otra manera no podrían permitirse. Es esencial administrar el uso del BNPL de manera responsable para evitar acumular deudas innecesarias.