En puerta, nuevo marco regulatorio financiero

La nueva Presidencia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) llegó con la intención de realizar varios cambios regulatorios en el sector financiero y aunque hay algunos que se demorarán más tiempo, en temas como lavado de dinero, la regulación de la banca de desarrollo, la vigilancia en los créditos al consumo y el mercado de valores, los cambios se anticipan en pocos meses o semanas.

Jaime González Aguadé, presidente de la CNBV, dice que llega en un momento en que la Comisión ha realizado bien su trabajo y prueba de ello es que la situación del sector financiero no se desajustó después de la crisis internacional; sin embargo, considera que se pueden hacer mejor las cosas. Estamos trabajando con la Secretaría de Hacienda y el Banco de México en nuestro inventario de los aspectos que nos gustaría cambiar en varias leyes , adelanta.

Sobre la regulación en materia de lavado de dinero, el funcionario considera en entrevista con El Economista que los bancos en México están bien regulados y supervisados, principalmente los internacionales, que son supervisados en los países de origen de sus matrices y en las filiales desde México.

No obstante, reconoció que existe una tendencia en el mundo de que las medidas prudenciales se endurezcan para el sector financiero y México no puede abstraerse de ella; por ello, la CNBV está trabajando con las autoridades de Estados Unidos para identificar cuál será la siguiente estrategia en la prevención de lavado de dinero.

Bajo el esquema de globalización, el objetivo de cualquier reforma que se plantee será no afectar el sano desarrollo del sector financiero en su conjunto, principalmente en el caso de los bancos pequeños.

Algunos bancos tienen que mejorar sus controles, así como varias organizaciones auxiliares de crédito, a las que seguiremos supervisando y en algunos casos cerrando sus operaciones si no cumplen , mencionó González Aguadé.

En este contexto, el economista egresado del ITAM reconoce: Se debe aprovechar la fortaleza del sector financiero para que se puedan adoptar nuevas medidas prudenciales contra el lavado de dinero y no esperar a una nueva crisis .

Hace un paréntesis y menciona que actualmente el índice de capitalización de la banca es de 15%, mayor a 10% exigido por la regulación vigente.

Dentro de las modificaciones que se analizan a la actual regulación, con el apoyo de la Secretaría de Hacienda, destaca que se puedan dar a conocer las investigaciones y las sanciones a los bancos por lavado de dinero antes de que estén en firme, para evitar que se repitan conductas, como lo ocurrido en HSBC México.

El caso del banco inglés fue hasta el 2012, dos años después de haber iniciado la investigación de operaciones del crimen organizado con recursos de procedencia ilícita a través de HSBC México, y luego de que el propio banco se desestimara de su amparo, cuando la Comisión pudo hacer pública y aplicar la sanción por 369 millones de pesos.

BANCA DE DESARROLLO

En lo que se refiere a la regulación con la banca de desarrollo, González Aguadé adelantó que ésta tendrá una mejor supervisión y menores candados para su operación.

Una vez que pasó la etapa de consolidación del sector, ahora se plantea un mejor desempeño de ésta, con más y mejor financiamiento en mercados en los que por lo general no opera la banca comercial.

Esto se hará con las mismas reglas, pero con otras herramientas que se pueden implementar. Una de ellas será que con las recientes modificaciones a la Secretaría de la Función Pública los órganos de control interno de la banca de desarrollo dependerán de la Secretaría de Hacienda. Esto permite homologar criterios y políticas para todo el sector , explicó González Aguadé.

El propio Presidente de la CNBV, que en las administraciones pasadas de la banca de desarrollo estuvo en las direcciones de Finrural y Bansefi, reconoce que los organismos de fiscalización internos de cada institución del sector fueron un factor que frenó su desarrollo y su papel en el financiamiento productivo, al imponer distintos criterios prudenciales y de administración de riesgos.

LA BANCA COMERCIAL

Por su parte, entre los temas inmediatos con la banca comercial se encuentra la discusión que la autoridad financiera tiene con el sector para la obligación de cotizar en la Bolsa de Valores, si se desea que sus notas subordinadas se contabilicen como capital, como lo marcan las reglas de Basilea III, donde el ánimo de la CNBV es ser flexible en su aplicación.

Lo estamos revisando con los bancos y es probable que se quede la ley como está, pero con un límite más amplio para su aplicación; estamos viendo la posibilidad de ser flexibles al respecto , argumentó el funcionario.

Por otro lado, el Presidente de la Comisión confirmó que en breve se verán cambios en la regulación para el sector en los temas de créditos a estados y municipios, donde se endurecerán los criterios de manejo de riesgo, como la creación de mayores reservas con aquellos financiamientos no garantizados o para tener menor concentración de un solo acreditado en las carteras de crédito.

De acuerdo con el Banco de México, el financiamiento otorgado por la banca comercial a estados y municipios en el 2012 creció 16.5%, mientras que en enero del 2013, éste disminuyó su ritmo de crecimiento a 14.5% anualizado.

Desde el órgano regulador, los créditos a estados y municipios no son un tema que le preocupe, ya que considera que son créditos respaldados por el gobierno federal y sólo algunos han caído en retrasos, que no es el caso de la mayoría.

En esta parte de la plática, acota: Lo que personalmente me preocupa son los créditos de nómina, no tanto por los bancos, sino por los organismos no regulados, los cuales no consultan ni dan información a las sociedades de información crediticia. Por eso ya estamos trabajando con el ISSSTE -de entrada-, para controlar este tipo de situación desde adentro , explicó el funcionario.

MERCADO DE VALORES, ?EN CRECIMIENTO

Por otro lado, la Comisión tiene claro que el crecimiento y promoción del mercado de valores es un asunto pendiente en el sistema financiero nacional, el cual no está al nivel de la economía y de las perspectivas que tiene el país en su crecimiento futuro.

Tenemos un mercado pequeño comparado con el tamaño de la economía mexicana, por ello pensamos modificar la regulación para que sea más rápida la entrada al mercado de deuda y de capitales para las empresas medianas , dijo González Aguadé.

Adelantó que entre los cambios propuestos destaca que las empresas que ya tienen un programa de emisión de deuda recurrente ya no tengan que volver a pasar en cada emisión las evaluaciones y procesos completos de certificación de la CNBV, lo que disminuye el tiempo de colocación en este mercado.

Jaime González Aguadé

CONOCE LAS NECESIDADES DEL SECTOR BANCARIO

Es licenciado en Economía por el Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM) y realizó sus estudios de maestría en Administración Pública y Privada, con Especialidad en Finanzas en la Universidad de Yale.

Cuenta con una amplia trayectoria financiera y administrativa en el sector público en donde se ha desempeñado como funcionario en la Secretaría de Hacienda y posteriormente fue parte del equipo que liquidó a Banrural y reestructuró sus operaciones en la Financiera Rural, donde fungió como Director General Adjunto de Programas y de Operación.

?Fue Director General de Bansefi del 2007 al 2011, en donde dio un gran impulso al proyecto de inclusión financiera de grandes sectores de la población, toda vez que los cuentahabientes de la institución pasaron de cerca de 3 millones a 6.2 millones al cierre de diciembre del 2010.

Tuvo un breve paso como Subsecretario de Electricidad en la Secretaría de Energía durante un año y medio antes de ser nombrado Presidente de la CNBV.?

ehuerfano@eleconomista.com.mx