Lectura 3:00 min
Las moratorias en créditos ocultan el problema de la deuda europea: analistas
En Italia, en el punto álgido de la pandemia, las interrupciones ascendieron a casi 10% de los préstamos hipotecarios, mientras que en Reino Unido alcanzaron más de 15%, según cálculos del European Datawarehouse.
Las moratorias en el pago de préstamos europeos por miles de millones de euros amenazan con socavar los esfuerzos de los bancos del continente europeo por dejar atrás la crisis del coronavirus, advirtieron analistas encuestados por Reuters.
Algunos de los millones de prestatarios a los que los bancos y los estados de toda Europa concedieron periodos de gracia en los pagos, poco después del inicio de la pandemia, todavía necesitan ayuda, mientras la segunda ola está dejando nuevos confinamientos y restricciones, lo que ha provocado otra contracción de la economía y más pérdidas de empleo.
Analistas coinciden en que cuanto más tiempo se mantengan congelados los reembolsos de los préstamos, mayor será el problema de las entidades crediticias, a medida que las deudas se acumulen.
El presidente del Consejo de Supervisión del Banco Central Europeo, Andrea Enria, alertó sobre una “enorme ola” de impagos que podría superar los 1.4 billones de euros, agregando que no se debe posponer el saneamiento de otros préstamos y señalando que, si se espera a que expiren las moratorias, muchas entidades de crédito podrían “desmoronarse”.
Aunque el volumen de los préstamos congelados disminuyó considerablemente durante el verano, una encuesta de Reuters y el análisis de los últimos datos disponibles muestran que préstamos por un total de 320,000 millones de euros (380,000 millones de dólares) siguen con el botón de pausa en 10 de los mayores bancos de Europa.
En Irlanda, los bancos comenzaron a eliminar gradualmente las moratorias en septiembre, una medida que, según Michelle O´Hara, gerente de una ONG que asesora a personas con dificultades de endeudamiento, provocó un aumento de las llamadas a su organización.
La deuda personal en Europa, ya sea por casas, electrodomésticos o coches, está en un nivel récord, según datos de la UE. Aunque algunos países redujeron su deuda en la última década, los consumidores de Reino Unido, Francia y Alemania pidieron prestado aproximadamente 20% más.
Cuando se generalizaron las moratorias durante la primera ola, los prestamistas se prepararon para asumir pérdidas. Los resultados financieros muestran que 10 grandes bancos han reservado unos 45,000 millones de euros para cubrir el costo de los préstamos impagados.
Un análisis de los préstamos interrumpidos en esas 10 entidades crediticias —Santander, HSBC, Barclays, Société Générale, BNP Paribas , ING, Intesa, UniCredit, Deutsche Bank y Credit Agricole— arroja que miles de personas siguen retrasando la reanudación de los pagos.
Asimismo, el cálculo del riesgo de impago es complicado y los bancos tienen en cuenta muchos factores, como el tipo de préstamo, las circunstancias del prestatario y la economía en general.
El Santander, que tiene 39,000 millones de euros de préstamos en espera, destinó este año 9,600 millones de euros de provisiones a deudas impagas, mientras que el italiano Intesa, con 48,000 millones de euros de préstamos en moratoria, reservó sólo 2,700 millones.
¿Desafiando a la gravedad?
El banco central de Alemania (que advirtió a los bancos que se prepararan para el “peor de los casos”) y Portugal (que alertó sobre los riesgos de reducir las medidas de apoyo económico) están preocupados por si los problemas de deuda personal se agravan.
Algunos bancos tienen más de 20% de sus préstamos en moratoria de pago.
Los problemas persisten. “Hay una cantidad significativa de deuda problemática en toda Europa”, apunta Ed Sibley, subgobernador del Banco Central Irlandés. “Y esos problemas aumentarán debido a la pandemia de Covid-19”, agregó.