Menos costos y eficiencia, el reto para las sofomes

Las Sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes) enfrentan el reto de manejar un negocio en un entorno de desaceleración económica para el 2012, mientras que deben bajar los riesgos de impago de sus clientes, al mismo tiempo de que buscan fondeo con una banca de desarrollo difícil de accesar, dijo Carlos Rahmane, presidente de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom).

En entrevista, el directivo hizo énfasis en que se debe poner atención a las sofomes dedicadas al crédito de nómina y de crédito al consumo, tanto en sus procesos de crédito como al costo de estos, ya que están en peligro de tener una alta morosidad, lo que llevaría al sector y al sistema financiero a tener una crisis de confianza.

Es insostenible lo que cobran estas empresas por los créditos de nómina, ya que en algunos casos llegan a tener tasas de hasta 80% anual y sobre saldos globales, por lo que la tasa de interés se vuelve exponencial. En un escenario de desaceleración, un modelo de negocios de este tipo tiene el riesgo de hasta quebrar , advirtió el directivo.

Antes del arranque de la Convención Anual de la Asofom, Rahmane mencionó que dentro de un entorno económico de desaceleración para el 2012, es importante que las sofomes tengan un Gobierno Corporativo responsable y una estrategia de crecimiento muy planificada, esto con el fin de mantener la viabilidad del negocio.

De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el crédito bancario de nómina cobra en promedio cerca de 20% anual, y en él participan los siete bancos con más presencia en el mercado.

Si nosotros como sector queremos asegurar nuestra permanencia en el sector, tiene que ser únicamente a través de la innovación en el crédito. Tenemos que dar algo más que en este momento no ofrezcan otros competidores, como un servicio al cliente mucho más personalizado y efectivo , dijo el Presidente de la Asofom.

Asimismo, el directivo consideró que si bien las sofomes registradas en la Asociación se encuentran reguladas por el Banco de México y la Condusef, es necesario poner mayor orden en la creación de nuevas sofomes, ya que con sólo 50,000 pesos se puede iniciar una nueva empresa.

En México existen cerca de 2,800 registros de sofomes, de las cuales sólo 500 opran de forma regular, según Banxico.

Hizo un llamado a la banca de desarrollo para que ofrezca financiamiento más accesible para las sofomes, debido a que el proceso para obtener un crédito en las diferentes dependencias bancarias pude tardar años.

Es positivo que el gobierno federal administre a la banca de desarrollo como si fuera privada, donde está genere utilidades y sus propios recursos, pero es importante que ahora se vuelva una banca que propicie un verdadero desarrollo en el sistema financiero, que es para lo que fue creada , aseguró Rahmane.

Así, pese al entorno económico adverso en lo que resta del año, el representante de las sofomes estimó que la cartera de crédito de las entidades afiliadas a la Asofom cerrara el 2011 con cerca de 45,000 millones de pesos, lo que representa un incremento de 50% anual y un Índice de Morosidad de 3 por ciento.

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