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Morosidad en la banca se mantiene en niveles de 2%
En un entorno en el que se habla ya de una posible recesión de la economía global, los niveles de morosidad en la banca mexicana se mantienen bajos, aún y cuando el buen dinamismo del crédito seguía al cierre del primer semestre del año.
En un entorno en el que se habla ya de una posible recesión de la economía global, los niveles de morosidad en la banca mexicana se mantienen bajos, aún y cuando el buen dinamismo del crédito seguía al cierre del primer semestre del año.
De acuerdo con las cifras más recientes difundidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), al cierre de mayo pasado el Índice de Morosidad (Imor) en la banca en general se ubicó en 2.04%, 0.13 puntos porcentuales menos que en el mismo mes del 2023, cuando fue de 2.17 por ciento.
La baja morosidad se registra en los tres principales segmentos de crédito: en la cartera comercial se ubicó en 1.48%, en la de consumo (donde normalmente es más alta) en 2.96% (3.07% en mayo del 2023), y en vivienda en 2.69% (contra un 2.60 por ciento).
Al interior de la cartera de crédito al consumo, en el segmento de tarjetas de crédito la morosidad en el sector bancario fue de 3.32%, 0.31 puntos porcentuales más que en mayo del 2023 cuando fue de 3.01%; y en los de nómina se ubicó en 2.75% (contra 2.82% de igual mes del año pasado).
Por su parte, en el segmento de créditos personales fue donde se registró la morosidad más alta con 4.36% en mayo pasado, pero inferior a 4.80% del mismo periodo del 2023; mientras que en el segmento automotriz dicho indicador se ubicó en 1.02% (1.25% en mayo previo); y en el portafolio de microcréditos (que sólo otorgan tres bancos) fue de 2.95 por ciento.
En el G7, controlada
En el llamado G7, grupo de los siete bancos más grandes del sistema por activos, el Imor está controlado en niveles bajos. Incluso en Banorte, se encuentra por debajo del uno por ciento.
Así, al cierre de mayo, en BBVA fue de 1.68% (contra 1.52% de igual mes del 2023); en Santander se ubicó en 2.30% (contra 2.10%); en Banorte en 0.94% (contra 0.97%); en Banamex en 2.11% (contra 2.65%); en Scotiabank en 3.48% (contra 3.82%)%; en HSBC en 2.40% (contra 2.89%), y en Inbursa en 1.58% (contra 1.57 por ciento).
Otros como BanCoppel, por su modelo de negocio enfocado en financiamiento al consumo, mostró un Imor de 7.64% desde 7.53% de mayo del 2023; en Forjadores (especializado en microfinanzas y recientemente adquirido por Banfeliz) fue de 7.42%; y en Banco Covalto de 6.39 por ciento.
En su más reciente Reporte de Estabilidad Financiera, el Banco de México (Banxico) destacó que la morosidad de la cartera de crédito bancario al consumo se mantuvo en niveles bajos. “Destaca que su tendencia al alza mostrada en semestres anteriores se revirtió en el primer trimestre del 2024; no obstante, la morosidad ajustada por quebrantos Imora sigue mostrando una tendencia al alza”, expuso la institución.
Crédito sigue al alza
Estos indicadores de morosidad en la banca, se dan en un entorno en el que el crédito de la banca comercial al sector privado, sigue creciendo.
De acuerdo con información de Banxico la cartera de crédito vigente al sector privado de la banca comercial aumentó 7.5% real anual en junio.
Sobre sus componentes, el crédito al consumo aumentó 13.1%, el de vivienda 2.9% y el destinado a las empresas y personas físicas con actividad empresarial de 7.0 por ciento.