Uso del SPID, poco riesgoso: Banxico

Los riesgos en el Sistema de Pagos Interbancarios en Dólares (SPID), lanzado hace apenas unos meses por el Banco de México (Banxico) son limitados, señala un documento publicado por el instituto central.

El SPID inició operaciones en abril pasado y permite realizar transacciones en dólares entre empresas del país, lo que les ahorra tiempo y dinero, ya que antes tenían que recurrir a terceros (en el extranjero) para ello. Hace unas semanas la Asociación de Bancos de México refería que el mecanismo había tenido un inicio lento, pero que en los siguientes meses se aceleraría su uso.

En el documento Política y funciones del Banco de México respecto a las infraestructuras de los mercados financieros , el organismo precisa que los riesgos financieros son limitados en el SPID, ya que el sistema no otorga crédito y realiza operaciones con la liquidez que los participantes tienen.

Si bien existe el riesgo que implica el uso de un banco corresponsal en el cual se mantienen los saldos del sistema, este tipo de riesgo ya se administra para cantidades mucho mayores en las operaciones de la reserva internacional del banco , menciona.

Por lo que se refiere a los riesgos operativos, el Banxico destaca que el SPID, al igual que el SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios), se desarrolló con el propósito de facilitar la automatización de punta a punta de los procesos de pago, lo que permite minimizar la participación manual y los riesgos que ésta representa. Además, el sistema cuenta con un sitio de operación alterno y con planes de continuidad de negocio para actuar en caso de interrupción o retraso de operación .

Precisa que, de la misma manera que el SPEI, las instrucciones de pago van firmadas digitalmente por los participantes para asegurar su autenticidad, la no repudiación por parte del emisor y la integridad de la información contenida en las instrucciones.

Otros mensajes importantes como los avisos de liquidación van firmados digitalmente por el Banco de México. Además, la comunicación entre el sistema y sus participantes se cifra para proteger información sensible , enfatiza.

Compromiso con PLD

Por otra parte, el Banxico ratifica en el documento su compromiso con las mejores prácticas en materia de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD-FT), por lo que, asegura, los participantes del SPID deben cumplir con las revisiones necesarias con base en el perfil de riesgo de cada uno de sus clientes.

Detalla que los procesos de revisión siguen las políticas internas de cada uno de los participantes, siguiendo lineamientos reglamentados por el Banxico para el monitoreo automatizado de comportamiento inusual y revisión de listas oficialmente reconocidas de personas relacionadas con operaciones de recursos de procedencia ilícita, terrorismo o su financiamiento.

Adicionalmente las reglas del SPID establecen requisitos obligatorios de identificación por parte de los bancos a sus clientes, personas morales que utilicen este servicio, así como la obligación de transmitir datos de identificación del cuentahabiente originador de la transferencia y del beneficiario designado.

Para proveer el servicio de transferencias en dólares a una empresa, los bancos requieren que sus clientes proporcionen su Registro Federal de Contribuyentes (RFC) con homoclave y su certificado de e.firma (antes Fiel) vigente, y deben verificar su vigencia y autenticidad periódicamente , indica.

El Banxico menciona que, además, el sistema cuenta con la información de las transferencias en dólares centralizada en un solo lugar, proporcionando a las autoridades el detalle de cada una de éstas, y facilitando el uso de herramientas para monitorear, prevenir y, posiblemente, restringir aquellas transferencias presuntamente relacionadas con actividades ilícitas.

Seguridad es prioritaria

El Banxico apunta que el número y la severidad de incidentes informáticos que afectan la operación de empresas de toda índole ha ido incrementándose a través del tiempo, poniendo la seguridad informática como un tema prioritario para las industrias, en especial del sistema financiero.

La operación segura y eficiente de las Infraestructuras de los Mercados Financieros es esencial para mantener y promover la estabilidad financiera y el crecimiento económico. Si no son bien administradas, se pueden generar problemas que pueden transmitirse a otros mercados financieros tanto locales como internacionales .

El banco central refiere que colabora con grupos de trabajo internacionales para analizar la evolución de los ataques e incidentes informáticos. El Banxico procura que las IMF y en particular los sistemas de pagos que administra cuenten con medidas de seguridad informática y operativa efectivas .