Incrementos en las tasas de interés y su efecto en los créditos hipotecarios

Los incrementos en las tasas de interés referencia de los últimos años han tenido un impacto en los créditos hipotecarios, lo que puede generar cierta incertidumbre entre las personas que desean adquirir un hogar.  

Después de varios aumentos, a mediados de junio del 2023, Banco de México decidió mantener la tasa de interés referencia en 11.25%, por segunda ocasión consecutiva.  

Para Bernardo Silva, cofundador y director general de Yave, los aspirantes a comprar una vivienda deben seguir atentos a los cambios en las tasas y al efecto en sus finanzas, con el fin de tomar en cuenta todos los requisitos y los escenarios futuros.  

“Con los movimientos económicos que estamos viviendo por el aumento en la inflación y el alza en la tasa de interés, es necesario poner atención a estos cambios. Si vas a solicitar un crédito hipotecario es fundamental revisar el CAT y que sea a una tasa que te convenga", recomendó el experto.  

Algunos de los factores más importantes al contratar un financiamiento para la compra de vivienda, son:

1. Costo Total Anual (CAT).
2. Flexibilidad del crédito.
3. Comisión por apertura. 
4. Tipo de tasa de interés. 
5. Presupuesto y la estabilidad financiera del solicitante.

Consideraciones ante las tasas de interés  

Para quienes ya cuentan con un crédito hipotecario, Silva mencionó tres puntos clave a tomar en cuenta ante un aumento en la tasa de interés:  

• Tipo de tasa de interés. Existen dos tipos: fija y variable. Si el crédito hipotecario es a tasa fija, no hay de qué preocuparse, ya que el monto no se verá afectado por los cambios que realice Banxico, a menos que se decida refinanciar la deuda.   Pero si la tasa es variable, significa que el interés puede modificarse de acuerdo a los cambios que realice el Banco Central y, en este caso, el monto de las cuotas puede subir o bajar, dependiendo de los ajustes en la tasa.
• Tabla de amortización. Si la tasa es variable, se aconseja prestar atención a la tabla de amortización. Con esta herramienta se puede conocer cuántas mensualidades restan, de qué monto y cuándo deben pagarse.  Además, en caso de que se modifique la tasa de interés, se indicará en qué porcentaje y cómo afectará a las cuotas.   
• Finanzas personales. Independientemente del tipo de tasa, un crédito hipotecario es un compromiso financiero a largo plazo, por lo que es importante revisar la estabilidad y administración de las finanzas personales.  

Es importante recordar que, si se adquiere algún otro préstamo, éste tomará como referencia la tasa de interés que se maneje en ese momento y se sumará al crédito hipotecario que ya se tiene en curso. Por ello, es necesario realizar un presupuesto mensual de ingresos y gastos para mantener una economía saludable.  

"Si ya cuentas con una hipoteca, considera el impacto que los cambios en la tasa de interés pueden tener en tu préstamo si es a tasa variable o el porcentaje en la tasa de futuros créditos que vayas a solicitar. No dejes este tema de lado e infórmate bien cuando vayas a solicitar un financiamiento”, agregó Silva.