Las 6 recomendaciones que la ASF hace a SHF para expandir el crédito a la vivienda

La Auditoría Superior de la Federación (ASF) encontró áreas de oportunidad para que Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), el banco de desarrollo enfocado en apoyar al sector de la vivienda pueda impulsar el mercado primario y secundario de crédito habitacional y orientar sus acciones a las regiones y entidades con mayor rezago.  

En la tercera entrega del informe de Fiscalización de la Cuenta Pública 2021, el máximo órgano auditor detalló que la concentración de la colocación de crédito de segundo piso y de créditos garantizados en la zona centro del país, así como en zonas urbanas, inhibe la participación de este banco de desarrollo de su oferta de vivienda en otras regiones, especialmente las que presentan mayor déficit habitacional.  

"La concentración de la colocación de crédito y de créditos garantizados en la región centro y zonas urbanas inhibe la contribución de SHF al desarrollo nacional de los mercados primario y secundario de crédito a la vivienda, mediante el otorgamiento de créditos, seguros y garantías con el fin de atender las necesidades del sector en las distintas regiones del país o que promuevan la inclusión financiera de la población objetivo menos beneficiada en dichos estados", se puede leer en el informe respecto al desempeño de este banco de desarrollo.  

De acuerdo con la ASF, es necesario que SHF fortalezca acciones institucionales por medio de la colación de crédito directo a inducido para enfocarse mejor en la atención del "exceso de demanda", en un contexto donde el costo promedio de la vivienda ha aumentado 78%, del 2017 al 2021, el ingreso promedio se redujo 9.7% en las familias entre el 2016 y el 2020, factores que dificultan al banco de desarrollo que cumpla su fin de priorizar la vivienda de interés social.  

En este escenario, la ASF recomienda las siguientes acciones:  

Cobertura en el crédito inducido  

Para el órgano fiscalizador, es necesario que SHF elabore un plan de acción donde detalle las metas para dar cumplimiento en materia de colocación de montos por medio de crédito inducido, principalmente las garantías y, además, desarrolle mecanismos que le permitan cumplir sus objetivos de detonar el financiamiento inducido con diversos productos, y así incrementar la oferta de vivienda y edificar la edificación de las mismas.  

Respecto a su desempeño financiero  

La ASF destacó que es necesario que SHF formalice ante los órganos competentes de la institución, los lineamientos para la monetización de activos, con el fin de reunir los mecanismos de saneamiento de forma integral en un solo documento para la recuperación de su cartera y mejora de sus indicadores.  

En Innovación financiera  

Según la ASF, es necesario que SHF analice la factibilidad de potenciar su alcance por medio de intermediarios financieros que cuenten con plataformas tecnológicas innovadoras para la originación y administración de la cartera de crédito de primer piso otorgada con recursos de este banco.  

De acuerdo con la ASF, es recomendable que SHF implemente mecanismos de control para generar información consistente y de calidad respecto de las cuales se presentaron diferencias en los indicadores de resultados del número de viviendas beneficiadas, con el fin de precisar la cifra respecto a la meta establecida para el 2024 y de su financiamiento asociado.  

Fortalecer control interno  

Para la ASF, es necesario que el banco de desarrollo funde y motive documentalmente las causas por las que no se implementan las Normas General de Control Interno y, en su caso, implemente dichas normas en ejercicios subsecuentes.  

Rendición de cuentas  

Como último punto que la ASF sugiere, es que SHF perfeccione la matriz de indicadores para resultados del programa de Operación de Crédito para vivienda a través de entidades financieras, con el fin de apoyar el desarrollo de vivienda de interés social y que los resultados no solamente se limite a intermediarios financieros.  

"La atención de las recomendaciones permitirá a la entidad fiscalizada implementar acciones, cuyo efecto sea el incremento de la colocación de los créditos, garantías y seguros otorgados para realizar un mayor número de acciones de construcción y adquisición de vivienda; además, facilitará el acceso al financiamiento del crédito a la vivienda en el ámbito regional y por entidad federativa, así como a sectores de población no afiliada a la seguridad social o de menores ingresos, con especial énfasis en la región sur-sureste del país", destacó la ASF.