Mensualidades más caras y salarios bajos alejan a los jóvenes del crédito hipotecario

El precio de la vivienda se ha alejado cada vez más de la realidad de los salarios en México, lo que ha generado dificultades importantes en el acceso a un hogar entre las personas, especialmente, los más jóvenes.    

De acuerdo con Enrique Margain Pitman, director ejecutivo de crédito a particulares en HSBC México, una persona debe ganar alrededor de 48,000 pesos mensuales para comprar una casa o departamento en la actualidad, ya que el pago mensual de una hipoteca promedio aumentó 17.82% en los últimos cinco años.  

El especialista ejemplificó que, en la actualidad, la mensualidad de una hipoteca, para una vivienda promedio de 1 millón 680,000 pesos (con un enganche de 20% y una tasa de interés de 10.40%), asciende a 14,400 pesos; mientras que en el 2019, el pago era de 9,100 pesos al mes.  

“Un joven podía tener un ingreso de 30,000 pesos para pagar una hipoteca en el 2019; hoy, ese mismo joven tendría que ganar 48,000 pesos. Actualmente, cuesta mucho más trabajo comprar una casa, esto ha provocado que los jóvenes tardan más años en salir de la casa de sus padres y describe el propio desperfilamiento en el sector hipotecario”, comentó Margain en conferencia de prensa.   

Lo anterior ha desatado otro fenómeno, la disminución del tamaño de las viviendas, lo cual ha surgido como una estrategia de los desarrolladores inmobiliarios para mantener el precio unitario de las propiedades, aunque por menos metros cuadrados.   

Por su parte, los bancos han optado por ampliar el plazo de los financiamientos de 20 a 25 años, así como generar esquemas de pagos crecientes, para que los jóvenes puedan aumentar su línea de crédito hasta 13% y cubrir los precios actuales de las casas o departamentos.   

“También se han abierto esquemas para unir créditos con padres, hijos o hermanos, pero el factor más importante es el encarecimiento de las viviendas. Hay que hacer algo para ayudar a los jóvenes a adquirir vivienda, porque hay una problemática real”, añadió Margain, quien también es presidente del Comité de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM).   

HSBC lanza nueva hipoteca  

Con el objetivo de ampliar la oferta de financiamiento y el acceso a una vivienda en México, HSBC lanzó un nuevo producto de crédito: Hipoteca Full HSBC, la cual brinda mejores condiciones de acuerdo con el perfil y desempeño del acreditado.   

Margain detalló que este financiamiento permite reducir las tasas de interés hasta 30 puntos base (0.30%) cada 12 meses, por pago puntual y por realizar transacciones a través de la banca por Internet del banco.   

Según el banquero, una persona con un crédito de 2 millones de pesos, por ejemplo, podría disminuir cuatro años su tiempo de pago y ahorrar 1.1 millones de pesos en intereses al aplicar las condiciones mencionadas.   

Hipoteca Full HD puede financiar hasta 97% del valor total de un inmueble y la tasa de interés del crédito se asigna según el perfil de las personas, ésta podría ir desde 9.40% para clientes del banco.