La CNBV busca limitar el crédito a entidades

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) presentará una nueva fórmula para que la banca no otorgue créditos ilimitados a los estados y municipios respaldados con las participaciones federales y prohíba que el banco tenga concentraciones excesivas con un solo acreditado.

Carlos Orta, director general de Desarrollo Regulatorio de la CNBV, reveló a senadores de la Comisión de Hacienda, Gobernación y Estudios Legislativos Segunda que la CNBV pretende modificar el artículo 56 de las Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito.

Lo anterior fue dado a conocer en el marco de los cambios previstos a la ley para evitar la deuda desmesurada en estados y municipios.

? (Actualmente), hay una excepción para el financiamiento con entidades estatales y municipales en las que, cuando cuentan con garantías de participaciones federales, no existe un límite para el endeudamiento.

Lo que estamos haciendo es establecer una fórmula para que exista un límite tal que no permita que un banco tenga concentraciones excesivas con un solo acreditado y que puedan poner en riesgo su solvencia , reveló.

SERÁ UNA REVOLUCIÓN PRUDENCIAL

Las modificaciones se tratan de una revolución prudencial en la que el banco deberá mantener en todo momento un nivel de capital suficiente para que, en caso de que su acreditado mayor incumpla, el banco pueda ser viable, añadió.

Esperamos que se publique en muy corto plazo. Es una regla que tendría que aprobar la Junta de Gobierno de la comisión nacional bancaria. Tendrán noticias , dijo.

Aclaró a los legisladores que el órgano regulador de la banca trabaja justamente en un nuevo régimen de diversificación para la actividad bancaria.? Recordó que la banca tiene un límite máximo para dar un financiamiento a un mismo grupo de riesgo común y este límite está en función del índice de capitalización; no obstante, la regla no aplica para estados y municipios.

Comentó que en febrero del 2012 se modificó la circular única de bancos para establecer una metodología específica del crédito a estados y municipios y sus organismos descentralizados, con el fin de ya no basar el monto de las reservas que debe de tener un banco en la calificación otorgada por una agencia.

Esto para que no se le dé 100% del peso de la responsabilidad a la calificadora y que las instituciones de crédito también tengan que hacer una evaluación adicional al riesgo de sus acreditados , concretó.

La metodología incluye variables cualitativas y cuantitativas para determinar el monto total de las reservas que tienen que ver con el endeudamiento total del estado, las garantías que tenga, el gasto, el PIB y la infraestructura. Esto se da como resultado de las problemática de endeudamiento en estados y municipios.

El peso de las participaciones

El artículo 56 de las Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito establece lo siguiente:

Las Instituciones no estarán obligadas a sujetarse a los límites máximos de Financiamiento, señalados en el Artículo 54 anterior, cuando celebren operaciones de Financiamiento con:

? II.- El Gobierno del Distrito Federal, Entidades Federativas o Municipios, siempre que dichos Financiamientos se encuentren garantizados o tengan como fuente de pago, las participaciones que en ingresos federales les correspondan y respecto de los cuales existan instrucciones irrevocables giradas a la Secretaría a través de la Tesorería de la Federación o a las autoridades estatales competentes, para aplicar las participaciones mencionadas al pago de dichos Financiamientos. Para tal efecto, la garantía deberá estar constituida o, en su caso, ajustarse a lo previsto en el Artículo 9 de la Ley de Coordinación Fiscal y el Reglamento del citado precepto .

tania.rosas@eleconomista.mx