¡Haz crecer tu negocio! Opciones de financiamiento para negocios en México

Has tomado la iniciativa de emprender un negocio que se redituable para tu economía, pues bien, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) emitió un informe sobre diversas fuentes de financiamiento que contribuyan a que tu negocio resulte exitoso.

Como parte de estos consejos, explicó que en México existen poco más de 5 millones de negocios, donde el 98.7% de estas son micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs), las cuales son una gran fuente de empleo, pero un importante porcentaje de estas quiebran debido a la falta de acceso a financiamiento. 

Ante esta situación, destacó Opciones de financiamiento para negocios en México:

1.- Bancos

Ofrecen créditos para pymes dirigido a personas físicas o morales con actividad empresarial con el objetivo de que puedan cubrir gastos operativos, adquisición de activos, proyectos de crecimiento y más.

Tienen la ventaja de contar con tasas de interés bajas, con préstamos que van desde los 10 mil pesos hasta 4 millones de pesos según el Banco. No obstante, suelen solicitar muchos requisitos y el proceso de aprobación puede ser lento.

2.- Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM)

Los créditos ofrecidos por las SOFOM se especializan en financiar empresas que no tienen acceso fácil a otros financiamientos tradicionales. Entre sus beneficios destacan que son flexibles, sus requisitos son menores, tasa de interés competitiva, entre otras.

3.- Crowdfunding

Es una forma de financiamiento colectivo online, donde las y los emprendedores publican sus proyectos en plataformas crowdfunding explicando su modelo de negocio y en que utilizaran el préstamo, para que los inversores decidan si invierten en ellos. Una vez que el emprendimiento comience a generar ganancias se debe devolver el capital con intereses.

4.- Incubadoras

Tienen como objetivo brindar préstamos a PyMEs, con la condición de también obtener ingresos a cambio. Entre las ventajas que tiene este préstamo es que brindan herramientas, contactos, asesoría y capacitación en diversas arcas para impulsar el nacimiento y consolidación de empresas. Entre los requisitos comúnmente solicitan cumplir con un programa de certificación, aprobar las entrevistas y tener establecido los lineamientos del emprendimiento.

5.- Programas sociales

Existen programas enfocados a apoyar a FyMEs a través de apoyos de carácter temporal y que tienen la finalidad del fortalecimiento y desarrollo de los negocios. Por ejemplo, en la CDMX el FONDESO ofrece financiamiento para autoempleo, locatarios de mercados públicos, mujeres emprendedoras, sociedades cooperativas, etc, donde puedes obtener hasta 500 mil pesos.

Dificultades de fuentes de financiamiento en emprendimientos

No solo se requiere mucha pasión por construir una idea de la nada, hasta poder lograr abrir el primer local o recibir el primer pedido; sino también es vital contar con un plan financiero que ayude a soportar las dificultades que surgen durante el proceso.

Y es que de acuerdo con los resultados del estudio “Radiografía del Emprendimiento en México 2023”, elaborada por la Asociación de Emprendedores de México (ASEM), los mayores obstáculos que causan el fracaso de emprendimientos en nuestro país son:

• La dificultad de fuentes de capital de emprendimientos, las cuales se obtuvieron de: 86% recursos propios a falta de acceso a un financiamiento formal, 27.3% de las utilidades generadas por el mismo negocio, 22.9% recursos de familiares y amistades y 15.4% de recursos públicos y privados.
• 31% de los negocios cerraron por falta de liquidez o de capital de trabajo.
• 7 de cada 10 empresas no han recibido apoyo de instituciones públicas o privadas para desarrollar o fortalecer su gestión.

Respecto al financiamiento formal, el estudio señala que los Bancos son la principal fuente de recursos para las empresas (22.5%), seguido de recursos propios y de socios (15.3%), no obstante, las instituciones financieras no bancarias tales como SOFOM, SOFIPO, Fintech y demás, representan una alternativa al financiamiento tradicional, esto se refleja al comparar que han tenido un crecimiento notable pasando de representar el 3.5% en 2020 al 5.9% en 2023.

Recuerda que antes de elegir algún crédito debes comparar el Costo Anual Total (CAT), es decir lo que pagarás en total en el año, el pago mensual (que tengas la capacidad de cumplir), y las comisiones como intereses moratorios o pagos adelantados. Considera todos estos elementos para hacer la mejor elección.