Ahorro, un hábito ?para forjar desde hoy

Aunque cada día se rompen mayores tabúes en nuestras conversaciones cotidianas, pareciera que abordar el tema del ahorro continúa siendo incómodo frecuentemente por dos razones: sabemos de antemano que es algo necesario, pero que no lo estamos haciendo en la mayoría de los casos.

El rezago de este hábito en los mexicanos se refleja en que sólo 35% de los adultos ahorra, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2012, de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi); sin embargo, el problema también está en cómo ahorramos.

El ahorro requiere disciplina, o de lo contrario sus beneficios no serán visibles, y no hay mejor día para empezar que hoy mismo, en el Día Mundial del Ahorro.

Presupuesto, primer escalón hacia el ahorro

Antes de iniciar un guardado, si es que usted forma parte de quienes no lo han hecho, una parte fundamental es hacer un esquema de sus ingresos y gastos mensuales y registrarlo en un presupuesto. En éste, además, es recomendable incluir sus objetivos de corto, mediano y largo plazo, y de esta manera asignar un ahorro fijo para cada uno, no importa cuán pequeño o grande sea el monto.

Aunque suene (y sea) muy fácil, las estadísticas apuntan a que ésta es una práctica que muy pocos realizan, ya que sólo 20% de los adultos en México lleva un registro de sus gastos, según el Inegi, lo que provoca que se gaste el dinero desmedidamente, sin saber en qué y descuidando nuestras metas.

Tenga un plan para sus objetivos y pregúntese: ¿cuándo necesitará de ese ahorro? ¿En cuánto tiempo desea reunirlo? Y sobre todo, un monto concreto para lo que quiera, así sean unas vacaciones o una casa , conmina Adriana Calderón Durán, vocera de Scotiabank.

Cuando estamos preparados, añade, existe un sentimiento de tranquilidad, ya que ante cualquier gasto fuerte estará preparado y no tendrá que recurrir al endeudamiento para financiar imprevistos.

Ante escenarios adversos, la mayoría de los mexicanos piden prestado a algún amigo o familiar (67%), empeña algún bien (36%) y sólo 35% acude a ahorros propios.

Si alguna vez ha intentado hacer una dieta o crear algún otro hábito, solemos decir que al día siguiente comenzamos, y nos precipitamos diciendo que de un día a otro cambiaremos por completo; sin embargo, éste es uno de los mayores errores al iniciar un ahorro.

Procure que su presupuesto no esté ajustado; enliste obligaciones, pero también diversiones y demás, ya que si los gastos están muy apretados, abandonará el hábito (...) Si hacemos un cambio precipitado en nuestros hábitos, simplemente lo abandonamos y la motivación se va , añade Durán.

Usualmente ahorramos lo que nos sobra de la semana o quincena; sin embargo, los gurús de las finanzas personales advierten que es raro que sobre, por lo que no guardamos un solo centavo, o lo hacemos de manera irregular.

De ahí que el ahorro deba ser presupuestado como si fuera un gasto en cada quincena. Lo que los especialistas suelen recomendar es que este ahorro, al mes, sea de 10% de su ingreso. Si se le complica, puede empezar con 500 pesos si gana 10,000, y paulatinamente incrementar el porcentaje.

Uno de los principales mitos del ahorro es que no se hace porque no alcanza. Lo cierto es que el reto está principalmente en forjar el hábito; trabaje en ello, y una vez que lo logre, ahora sí, incremente los montos de ahorro para cumplir sus metas.

No comparar también cuesta

Cuando usted ya tenga un presupuesto y esté ahorrando un monto fijo al mes, quizá se pregunte: ¿Es todo lo que puedo hacer? . Al contrario, puede hacer mucho más, ya que existen malos hábitos que, a pesar de llevar un registro, nos generan gastos innecesarios.

Uno de estas malas prácticas es no saber lo que compramos, y específicamente no comparar entre las opciones disponibles , advierte Freddy Domínguez, director general de ComparaGuru.com.

Entre las ventajas que trae comparar están precios más bajos y conveniencia, la cual se traduce en ahorro de tiempo y esfuerzo. El tener opciones siempre será una ventaja, ¿a quién no le gusta escoger? , agrega.

Las desventajas de no comparar aumentan cuando se trata de productos financieros, por lo que si es leal a su tarjeta de crédito, ¿sabe realmente por qué? ¿Conoce la oferta de otras entidades financieras?

Los usuarios tienen una visión parcial del mercado. Normalmente sólo conocen los productos de su banco, y no debe ser así en un sector que ocupa el segundo rubro de mayor importancia en el gasto de las familias mexicanas, después de la comida , advierte Domínguez.

Si desea saber qué crédito le conviene, plataformas como el Buró de Entidades Financieras de la Condusef, ComparaGuru.com, Carmudi, Comparabien.com, así como la herramienta Quién es Quién en los Precios, pueden ayudarle a saber si lo que compra es lo que más le conviene o si existe una mejor opción para su bolsillo.

Los siete mandamientos

El Día Mundial del Ahorro es el momento perfecto para iniciar su camino hacia la independencia financiera; para ello, recomendamos lo siguiente:

1. Hará un presupuesto mensual. ¿Ya sabe en qué se le va el dinero? Si pareciera que a su cartera la invadieron duendes que se roban sus monedas de cinco pesos, haga un listado de lo que gana y en qué lo gasta, escrito o mediante una app en su smartphone, y verá cómo le empezará a faltar menos dinero.
2. No se precipitará. Si quiere pasar de no ahorrar nada a guardar la mitad de su quincena, probablemente claudique pronto. Empiece poco a poco, recuerde: no importa el monto sino la constancia.
3. Ahorrará un mínimo de 10% de su ingreso mensual. Es un primer paso para iniciar un ahorro. Si se le hace un monto muy grande, puede comenzar desde 5%, siempre y cuando sea regular y paulatinamente; forje el hábito.
4. Establecerá metas para su ahorro. No basta con tener un ahorro; piense en creer varios para distintos objetivos, de corto (como un gadget), mediano (quizá un automóvil) y de largo plazo (un hogar), y no importa qué tan lejano le parezca: no olvide el ahorro para el retiro.
5. Ahorrará de manera formal. Con la Condusef y la CNBV puede verificar qué entidades están debidamente autorizadas y reguladas para que deposite sus ahorros; además de ofrecerle mayor seguridad que al guardarlo debajo del colchón, su dinero no perderá valor con el tiempo.
6. Hará frente al gasto hormiga. Si le gusta el café, no está mal, pero quizá sea innecesario que diario compre una bebida que bien podría preparar en casa. El presupuesto será su escudo y espada para luchar contra los gastos que parecieran no importar, y que sólo cuando los enlistamos muestran su verdadero peligro.
7. Designará beneficiarios. ¿Sabe qué pasará con sus ahorros si llega a faltar? Designe beneficiarios, y procure actualizarlos.

juan.tolentino@eleconomista.mx