ChatGPT puede ayudarte a mejorar tu plan de gastos

¿La Inteligencia Artificial (IA) podría ayudarte a mejorar tus finanzas personales?, en los últimos meses las funciones que se han encontrado a diferentes chabots como ChatGPT o Bard de Google se vuelven cada vez más relevantes en la vida cotidiana, ya que incluso a través de estas herramientas se pueden obtener recomendaciones para crear o modificar un plan de gastos. 

A pesar de ser una de las principales recomendaciones para mejorar las finanzas personales, solo dos de cada diez mexicanos llevan un presupuesto, pero ¿qué es un plan de gastos y cómo la IA  puede ayudarnos? Un plan de gastos es diseñar una estrategia para decidir la forma en la que se gastara el dinero que se tiene.

Para ello, lo primero es conocer todos los gastos mensuales, muchos anotan los desembolsos que realizan mes con mes, además de los gastos anuales; con la información se puede dividir los gastos en fijos (aquellos que no pueden evitarse como los alimento o pago de deudas), variables e innecesarios (desembolsos que pueden evitarse o disminuirse).

Un plan de gastos te puede ayudar a identificar áreas de oportunidad para beneficiar tus finanzas, ya sea eliminar gastos hormiga, buscar productos con menor precio, incrementar tu ahorro o disminuir tu nivel de endeudamiento.

El Economista realizó un ejercicio a través de ChatGPT, en el que se ordenó diseñar un plan de gastos para reducir los desembolsos innecesarios sobre una serie de datos. La IA dividió los gastos en fijos, variables e innecesarios, y realizó una serie de recomendaciones de acciones básicas para reducir el dinero destinado a gastos que identificó como innecesarios, además de detectar que los gastos realizados sobrepasaban el nivel de ingreso, lo que también habla de un sobreendeudamiento.

Javier Hernández, experto en finanzas personales, explicó que actualmente incluso cuando la IA muestra un gran avance, aún se encuentra en crecimiento, y requiere que los usuarios identifiquen los errores que ésta puede cometer, por lo que, si bien es una buena herramienta de ayuda para acomodar e identificar nuevas acciones para mejorar las finanzas, es necesario que los usuarios rectifiquen a través de la educación financiera las opciones que se pueden utilizar.

Al final de las recomendaciones sobre el plan de gastos solicitado a la IA advierte que: “es importante tener en cuenta que estas son solo sugerencias y es posible que deba ajustarlas según sus circunstancias individuales. Por ejemplo, si vive en un área rural, compartir el automóvil o el transporte público puede no ser una opción, o si tiene una familia, es posible que deba gastar más dinero en comestibles y ropa. Lo más importante es crear un plan de gastos que funcione para usted y que lo ayude a alcanzar sus metas financieras”.

Javier Hernández comentó que actualmente, aunque el uso de la IA como ChatGPT o Bard se encuentra en sus comienzos para funciones que pueden ayudar a las finanzas personales, es un buen momento para conocer su uso, ya que el crecimiento de la IA es muy rápido y se espera en los siguientes años se adecuen más funciones, además de ser una herramienta que puede hacer más sencillo y entretenido adentrarse en las finanzas personales.

Tecnologia en tus finanzas

Hoy el uso de la IA no solo se encuentra en los chatbots, existen algunas otras herramientas que utilizan diferentes tecnologías para ayudarte en tus finanzas, una opción son las plataformas de manejo de finanzas.

“Los aplicativos de finanzas personales son muy variados, puedes encontrar de apps que te ayuden a anotar tus gastos hasta analizar y dividir tus desembolsos en diferentes rubros, o incluso analizar tu situación financiera. Hoy el acceso a Internet y educación financiera permite que la IA pueda ser utilizada en las finanzas personales”, comentó Nick Grassi, Co-CEO de FinerioConnect, startup mexicana de finanzas integradas.

Estas tecnologías requieren que los usuarios coloquen sus gastos, debido a que cada aplicación cuenta con factores diferentes para cada perfil de usuario, por lo que es recomendable considerar y probar varias opciones que den al usuario la sensación de comodidad, rapidez y de fácil manejo.

Tanto los chatbots como muchas apps de finanzas ofrecen recomendaciones sencillas sobre qué hacer para mejorar las finanzas personales, por lo que se recomienda acompañar cada decisión de educación financiera de un asesor.

joselyn.ugarte@eleconomista.mx