Conozca el efecto de la inflación sobre su pensión

Seguramente usted ha notado que los artículos que consume o usa diariamente aumentan de precio cada año. Por ejemplo, el precio de la comida, el de una taza de café o la renta de su casa, y la diferencia es mayor si compara los precios actuales con lo de hace seis o 10 años.

La inflación es el aumento sostenido y generalizado en el nivel de precios de los bienes y servicios , definió Oscar Franco, presidente de la Asociación Mexicana de Afores.

Eso quiere decir que, con la misma cantidad de dinero, usted cada vez podrá comprar menos cosas. Imagínese cuánto subirán los precios de este momento hasta que usted cumpla los 65 años y cuánto aumentarán de ese momento en adelante.

De esta forma, el dinero que hoy le alcanza perfecto para cubrir sus necesidades no le alcanzará para cubrirlas en el futuro.

Según cálculos de Afore Sura obtenidos a través de su calculadora para el retiro (www.suratunumero.com), una persona de 35 años para pagar lo que hoy compra con 1,000 pesos necesitará alrededor de 2,889 en el 2042. Considerando que la inflación se mantiene estable en alrededor de 3.6 por ciento.

Por ello, los expertos recomiendan dos cosas: 1)complementar su ahorro obligatorio para el retiro que, para quienes cotizan al IMSS, sólo corresponde a 6.5 de su salario base de cotización y 2) buscar rendimientos por arriba de inflación.

¿SU RENDIMIENTO ?LE GANA A LA INFLACIÓN?

Según información del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, en el último año (de mayo del 2011 a mayo del 2012) la inflación en México ha sido de 3.85 por ciento.

Si vamos a ahorrar, tenemos que buscar que la institución nos dé una tasa real, es decir, rendimientos ya descontando la inflación.

De lo contrario, nuestro dinero pierde su poder adquisitivo con el tiempo , explicó Edgar González, vocero de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Por ello, dejar sus ahorros en una cuenta bancaria tradicional no es la mejor opción, pues dado que los rendimientos son casi nulos, su dinero pierde poder adquisitivo con el tiempo.

Si usted cotiza al IMSS o al ISSSTE, cada mes realiza aportaciones obligatorias a su cuenta de ahorro para el retiro que son descontadas de su salario periódicamente. Este dinero se invierte en instrumentos financieros que le otorgan distintos rendimientos según cada institución.

Pero hay de rendimientos a rendimientos. Hay instituciones que pueden darle rendimientos de 6%, mientras otras le dan rendimiento de 11 por ciento. De ahí la importancia de enterarse en qué afore se encuentran sus recursos y de ejercer su derecho de cambiarse de administradora una vez al año. Para revisar qué rendimiento le da su afore, ingrese a www.consar.gob.mx.

El rendimiento histórico que han dado las afores al cierre de mayo alcanza 13.16% nominal anual promedio y 6.47% real durante los casi 15 años de operación del Sistema de Ahorro para el Retiro.

Y recuerde que a mayor rendimiento, mayor será su pensión. Por ello es importante buscar a la administradora que mejores rendimientos otorga.

CUATRO FORMAS DE HACER APORTACIONES VOLUNTARIAS

Para conformar un ahorro para el retiro existen diversas alternativas como contratar un plan personal de retiro con una aseguradora o una operadora de fondos de inversión, así como realizar aportaciones voluntarias a su cuenta individual.

En esta ocasión y a propósito del 15 aniversario del nuevo Sistema de Ahorro para el Retiro, se muestran cuatro formas de hacer crecer su ahorro en la cuenta individual.

• 1. Personalmente: puede realizar el depósito directamente en la ventanilla de la afore que administra su cuenta individual. Si la afore no cuenta con ventanilla para recibir su aportación adicional, le indicará la sucursal bancaria donde podrá realizarlo. Las afores que cuentan con servicio de ventanilla para realizar depósitos son: Inbursa, Profuturo, MetLife, Banamex, Afore XXI, Banorte y Afirme Bajío.
• 2. A través de su patrón: usted puede solicitar al área de Recursos Humanos de la empresa donde trabaja que le descuenten vía nómina la cantidad que desea ahorrar además del ahorro obligatorio que ya realiza.
• 3. Por Internet: las siguientes administradoras de fondos permiten realizar su ahorro voluntario a través de Internet desde su portal web. Las afores que cuentan con servicio de depósito vía transferencia electrónica por Internet son: Azteca, Bancomer, Sura, XXI, Banorte, Banamex, Profuturo GNP e Invercap.
• 4. Domiciliación: hay afores que permiten domiciliar sus aportaciones. La domiciliación consiste en retirar de forma mensual la cantidad fija que usted determine y la transfiere de manera automática a su cuenta Individual en la afore. Las instituciones que cuentan con este servicios son: Bancomer, Sura y Profuturo GNP.

ilse.santarita@eleconomista.mx