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Crédito con garantía hipotecaria, una alternativa para obtener liquidez
Este producto financiero permite a los usuarios obtener recursos con un inmueble como garantía, con menor tasa de interés a mayor plazo.
Un dicho popular cita: “los bienes son para remediar los males”, ante una emergencia o apuro económico recurrir a la venta de los objetos de valor suele ser una alternativa, sin embargo, dentro del sector financiero existen opciones de créditos que permiten utilizar los bienes como garantía y obtener liquidez a una tasa más baja.
Los créditos con garantía hipotecaria brindan liquidez inmediata. A diferencia del resto de los préstamos, en éste el solicitante ofrece un inmueble de su propiedad que fungirá como una garantía para que así, la entidad le otorgue un crédito que generalmente equivale a 50 o 70% del valor total del inmueble.
En palabras de Verónica Enríquez, directora de crédito hipotecario en Creditaria México, los créditos con garantía brindan tres ventajas notables en comparación con otros préstamos: la tasa de interés de este instrumento es más baja; el plazo que permite es mayor, por ejemplo los créditos bancarios o personales regularmente se encuentran programados para menos de cinco años, mientras que al contar con una garantía el crédito permite extenderse hasta 20 años, lo que en ocasiones permite incluso una mensualidad más baja aunque el crédito sea por un monto mayor; por último cuentan con un seguro de vida, desempleo o daños.
¿Puedo perder mi vivienda?
Pero, ¿el banco se puede quedar con mi propiedad? Con un crédito de liquidez el dueño del inmueble no transfiere su propiedad al banco, solamente la deja como garantía durante el plazo contratado, sin embargo, si el usuario no realiza el pago del crédito un riesgo es que el banco puede ejercer la garantía y retirarle dicho inmueble.
“El retiro del inmueble es uno de los riesgos, pero también es una de las últimas instancias a las que recurriría el banco, por ejemplo si te quedas sin empleo se puede activar el seguro y te dan tiempo para que puedas encontrar otro trabajo, y no necesariamente dan aviso al Buró de Crédito, ni te quitan el inmueble. Antes de ello buscarán opciones de refinanciamiento, el proceso de embargo puede tardar hasta dos años a partir de que el usuario dejó de pagar”, comentó Verónica Enríquez.
Al ser una cuestión inmobiliaria, existen condiciones que las instituciones financieras pueden solicitar para este tipo de financiamiento, entre ellas, que el inmueble no esté gravado, que cuente con toda la documentación en orden y que la persona sea la propietaria. La especialista detalló que es importante tomar en cuenta que este tipo de crédito no aplica para terrenos.
Al contratar un crédito con garantía hipotecaria es necesario realizar y prever algunos gastos asociados, entre ellos Creditaria destacó que muchas instituciones solicitan el pago de gastos notariales.
El crédito de liquidez con garantía hipotecaria es un producto muy poco utilizado en nuestro país, datos de Creditaria indican que 4.7% de las solicitudes de crédito dentro del broker hipotecario son para créditos con garantía hipotecaria.
Verónica Enríquez detalló que este tipo de créditos son una opción recomendable para aquellos que buscan invertir en un negocio, o para los que buscan sanar sus deudas a través de la consolidación de deuda que consiste en reagrupar los pagos dispersos de diferentes créditos con plazos de amortización e intereses distintos en una sola deuda o crédito, esto debido a los montos y la tasa baja de interés en comparación otros créditos, lo que genera una opción atractiva.
No obstante, la especialista detalló que antes de solicitar este tipo de crédito es importante contemplar que el inmueble queda en garantía y por ello es crucial conocer la capacidad de pago y tener la seguridad de que se contará cada mes con dicha cantidad, esto para disminuir la posibilidad de poner en riesgo el inmueble y la salud financiera.
Solicite asesoría
“Existen muchas opciones financieras, aunque pareciera que no, hay diferentes ofertas en bancos e instituciones financieras, la mejor recomendación definitivamente es acercarse a un experto hipotecario, para ello existen los brokers hipotecarios que son los indicados para acercar al usuario a las necesidades y características que más les conviene, de acuerdo a la situación actual”, comentó.
