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Créditos personales, de los más impactados por el alza de tasa de Banxico
Si planeas pedir un crédito, compara las opciones disponibles en el mercado. Los intereses este año en diversos productos de este tipo se vieron impactos al alza.
¿Te has dado cuenta que tomar un crédito es más caro y que los intereses que deberás pagar por el dinero son más elevados que hace un año?
El costo de tomar un crédito se encareció en el 2022. Las personas que este año accedieron a un préstamo personal con alguna institución pagarán más por él y es que en el 2022 la tasa de interés de referencia del Banco de México (Banxico), y que usan las entidades financieras para calcular los intereses que cobrarán por sus productos crediticio, cerrará en 10.50% desde 5.50% en el que terminó el año pasado.
El incremento que Banxico ha realizado a su tasa de interés de referencia, con la finalidad de contener la inflación que se encuentra en los niveles más altos de los últimos 22 años y que a la primera quincena de diciembre cerró en 7.77%, impacta el costo de los créditos, sobre todo a los que están diseñados a tasa variable, como las tarjetas de crédito, pero en los préstamos personales impacta en todos los que se adquieran desde cero porque se consideran a precio más alto.
Las estimaciones es que en febrero del 2023 el Banco de México realice una nueva alza a su tasa de interés de referencia y algunos productos crediticios también incrementen sus costos.
Si estás planeando acceder a un crédito personal para cerrar el año o para enfrentar la cuesta de enero debes considerar que pagarás más por él; sin embargo, si comparas y encuentras el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades e ingresos podrás pagar un costo más justo o accesible.
De acuerdo con datos de la Asociación de Bancos de México (ABM), de octubre del año pasado a octubre de este año, los créditos personales reportan incrementos de casi tres puntos porcentuales, 2.95% y la tasa promedio se ubica en 42.19 por ciento.
La tasa de interés se calcula con base en diversos elementos, como el historial crediticio de la persona que solicita el crédito, su edad, nivel de ingresos, plazos del crédito, por mencionar algunos.
Por ejemplo, el interés de un crédito de 10,000 pesos para una persona de 35 años que gana 15,000 pesos al mes y que elige pagar su préstamo a 12 meses, ronda entre 19.8 y 32.1%, es decir, que en un año podría pagar 11,571 pesos, 1,571 pesos de intereses o erogar 12,223 pesos en la opción más cara, según datos arrojados por el Comparador de Servicios Financieros del Banco de México.
Antes de elegir el crédito es importante que se analice los elementos que cada opción contempla. En el simulador realizado, la institución que tiene la tasa más baja pide un pago inicial de 290 pesos, en la segunda opción la comisión al inicio es de 116 pesos.
Otra herramienta que se puede utilizar para revisar cuánto puede costarte un crédito personal, es el micrositio de Revisa, Compara y Decide de la Condusef.
Por un préstamos de este tipo de 10,000 a 12 meses para una persona que gana 15,000 pesos al mes, la entidad que ofrece el interés más bajo es una sociedad financiera popular y es de 33.29%, al final del plazo se estima que se pagaría 12,466 pesos. Otra de las opciones considera una tasa de 76% y por lo cual en un año se terminaría pagando 15,388 pesos. La alternativa más cara supone un interés de 129.90% y pago final del crédito de 20,106 pesos.
Es importante que antes de elegir un crédito se analice la tabla de amortización, es decir, el documento donde se detallan los pagos mensuales que se estarán haciendo durante el plazo seleccionado a pagar, es importante analizar esto sobre los ingresos que se perciben y supervisar que los pagos mensuales no rebasen el 30% del salario, que es el porcentaje que las instituciones consideran para determinar si eres una persona sobreendeudada o no.
Crecen quejas por cobranza de créditos personales
Las acciones de defensa a usuarios de créditos personales, de enero a noviembre de este año, reportan un crecimiento de 4%, impulsadas principalmente por una mayor cantidad de reclamaciones referentes a los despachos de cobranza, según datos del Procesador Estadístico de la Condusef.
En total, al onceavo mes del año se tienen registrados 20,436 acciones de defensa en el producto de crédito personal, de estas 7,137 se reportaron ante el Registro de Despachos de Cobranza, 9.9% más que en el mismo periodo del año pasado; 2,154 fueron por inconformidades con el saldo del crédito o del monto de las amortizaciones.
Además de la tasa de interés debes comparar el Costo Anual Total (CAT) que es lo que al final terminarás pagando a la entidad financiera que te haya liberado el préstamo.
