Empeños, opción para usar los bienes a tu favor y no sobreendeudarte

El regreso a clases es una de las temporadas donde más dinero requieren las familias para la adquisición de útiles, uniformes, pagos de colegiaturas. Ante la insuficiencia de recursos para estas compras y pagos, muchas veces se  recurre a los préstamos prendarios, que equivalen a entregar un bien como garantía (prenda) a cambio de dinero en efectivo.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, 20% de la población recurre a empeños o venta de bienes para enfrentar la falta de ingresos.

La adquisición de dinero por medio del empeño de bienes es una práctica popular y antigua en México, sin embargo, antes de realizar esta acción es importante tomar en cuenta diversas acciones para no perder el bien empeñado o pagar altos intereses para recuperarlo.

Según la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), las casas de empeño prestan una cantidad de efectivo sobre el valor de una prenda (bien), que el cliente recupera mediante el pago del capital más el costo del préstamo en un plazo acordado. Cuando el dueño de la prenda no cumple con el pago o no refrenda su préstamo, el artículo empeñado se pone a la venta.

Durante años algunos los bienes que concentraban la mayor parte de empeños eran joyas; ahora existen una gran diversidad de opciones que se pueden entregar, como teléfonos móviles, herramientas de trabajo (taladros, martillos, etc), bicicletas, computadoras, discos, consolas, televisiones y hasta automóviles.

Simula tu empeño

Hoy en día para saber cuánto “prestarán” por un bien ya no es tan necesario asistir a una casa de empeño, diversas empresas de este giro tienen simuladores en sus páginas web donde las personas interesadas pueden seleccionar el bien que planean empeñar con sus características y se les arroja la cantidad que podrían recibir por él.

Por ejemplo, una persona que quiera empeñar un celular Iphone 11 de 128 GB en buen estado podría recibir 5,800 pesos con contrato a un mes más cuatro refrendos, con un interés mensual de 174 pesos, al final estaría pagando 6,670 pesos.

También se puede empeñar joyería rota o pedacerías, de estos artículos también se pueden realizar simuladores de cuánto te podrían otorgar. Es decir, quizá tienes un solo arete, un collar roto u otra joya incompleta, todos eso se puede empeñar.

Es importante realizar el comparativo o usar los simuladores para conocer cuánto se puede obtener en una casa de empeño y otra, además de cuánto cobrarán por el préstamo y el tiempo que existe para recuperar el bien.

Cuando las personas no pagan el préstamo, después de cierto periodo las empresas prendarias tienen derecho a quedarse con el artículo y ponerlo en venta. Es importante que estés al tanto de esto pues si el artículo se vende podrías tener derecho a parte del dinero que se obtuvo por él.

“Si el pago del refrendo o desempeño no se realizó dentro del plazo pactado en el contrato de mutuo con interés y garantía prendaria, el bien entregado en prenda se comercializa (...)  una vez vendida la prenda y si el monto rebasó al del préstamo otorgado, los intereses, costos y comisiones generadas, la casa de empeño está obligada a entregar la demasía o remanente al consumidor”, informó Profeco.

Qué revisar antes de empeñar

Antes de entregar un bien como prenda para recibir dinero es importante que compares cuánto te dan en una empresa y otra, verifica el interés que cobra cada una y los periodos que tienes para recuperar tu bien.

Debes saber que el bien empeñado está protegido y en caso de robo o daño en la casa de empeño, la empresa tiene la obligación de restituir o pagar de acuerdo al costo señalado en el avalúo.

También analiza que el procedimiento para determinar el valor de la prenda sea visible y con básculas calibrada. Que la información que te entreguen sobre el préstamo sea clara y completa, lee los términos y condiciones de la prestación del servicio, como el Costo Anual Total (CAT), comisiones, costo por almacenaje y tasa de interés anual.

Se recomienda que en los empeños el monto para recuperar el bien no rebase 35% de los ingresos mensuales.

Otra cuestión importante que recomienda la Profeco es registrar en la casa de empeño a las personas que pueden presentarse a desempeñar el bien a tu nombre.

yuridia.torres@eleconomista.mx