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Inversiones en crowdfunding aumentan ante alza de tasas
El incremento de demanda por financiamiento a través de plataformas de fondeo colectivo propicia mayor interés de los usuarios por invertir.
El actual entorno económico incentiva a más mexicanos a invertir en plataformas de fondeo colectivo o crowdfunding, las altas tasas de interés además de una mayor demanda por financiamiento han generado que estos modelos de inversión –donde inversionistas fondean préstamos a personas físicas o morales– resulten más atractivos.
De acuerdo con la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (Afico), en conjunto las crowdfunding han colocado 10,000 millones de pesos, siendo las plataformas destinadas a financiar a personas morales y préstamos entre personas las de mayor colocación, con 31 y 34% del mercado, respectivamente.
Fernando Padilla, director de la Afico, detalló que ente el alza de tasas de interés, que encarecen el crédito, existe mayor interés por invertir a través de plataformas préstamos de fondeo colectivo, crowdfunding.
“El crecimiento se da por una combinación de factores, la situación macroeconómica con el alza en las tasas de interés y el mayor riesgo hace que los jugadores tradicionales como los bancos tomen posturas más conservadoras, porque tienen que proteger al ahorrador. Entonces las empresas y personas que buscan financiamiento voltean a ver a los modelos de crowdfunding, ante mayor demanda de crédito existe más oferta para los inversionistas, generando un modelo atractivo”, comentó Fernando Padilla.
En el fondeo colectivo o crowdfunding existen diferentes modelos de inversión entre ellos el crowdlending esta palabra es una suma de dos ideas: crowd (multitud) y lending (prestar dinero), es decir, que este modelo permite a personas o empresas obtener un financiamiento a partir de un grupo de inversionistas.
A diferencia del sistema tradicional en el que las financieras toman su dinero y lo prestan, las crowdfunding publican en sus plataformas las solicitudes de crédito en las que indican el monto que los solicitantes necesitan y la tasa de interés que se va a pagar por el financiamiento, esto para juntar el dinero solicitado a través de montos pequeños de cada inversionista.
Es decir, que los intereses que pagan los solicitantes que pueden ser tanto empresas como personas, son los rendimientos que cobran los inversionistas, algunas plataformas como Yotepresto, Prestadero y Doopla cuentan con una tasa anual de rendimiento entre 15 y 16 por ciento.
El director de la Afico, detalló que a raíz de la pandemia se generó mayor preocupación y ocupación por aprender de finanzas personales, lo que detonó en que actualmente exista más interés por poner el dinero a trabajar y generar rendimientos por lo que los modelos como el crowdfunding, que son sencillos de comprender, favorecen el interés por invertir.
Diversificar es importante
Un estudio elaborado por la Fintech Yotepresto indicó que las inversiones a través de préstamos personales son uno de los modelos con los que los mexicanos inician su camino como inversionistas; además, de los fondos de inversión, Cetes y criptomonedas.
Al respecto, Fernando Padilla recomendó a los inversionistas disminuir el riesgo que presentan todos los modelos de inversión a través de la diversificación.
El experto detalló que actualmente, al tener mayor demanda de financiamiento en las crowdfunding, existe mayor oportunidad de diversificar dentro de las plataformas, ya que los inversionistas pueden financiar distintas empresas en la misma plataforma, lo que genera facilidad de diversificación; no obstante, recomendó invertir en diferentes modelos de inversión de renta fija y variable.
El director de la Afico explicó que es importante para invertir de manera sana, identificar y conocer previamente el funcionamiento de la plataformas y modelos de inversión, puesto que es clave para reconocer factores de riesgo.
Hay que saber si existe cobro de comisiones o hay penalizaciones por retirar el dinero antes, así como horarios de atención y de depósito.
A la par, es recomendable utilizar herramientas como el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres) de Condusef o el Buró de entidades financieras para identificar que la institución en la que se va a invertir se encuentre regulada o que el sitio sea verídico.
