Mexicanos se endeudan en promedio por 35,000 pesos

Los mexicanos deben en promedio 2.9 veces su salario mensual, lo que implica que tengan que recurrir a quitas y renegociaciones para saldar su deuda, cuyo monto medio es de 35,499 pesos, reveló la plataforma financiera Destácame.

En un comunicado, la empresa que permite consultar su score crediticio en el buró de crédito de manera gratuita indicó que lo anterior se desprende del estudio “Destácame Index”, en donde se enfatizó que entre el tipo de crédito más común al que recurren los usuarios, se encuentra el préstamo personal con 34.7%, línea de crédito con 17.8% y tarjeta de crédito con 16.5 por ciento. Lo anterior contrasta si se considera que la media de ingresos de los analizados es de 12,250 pesos.

Se encuestó a 400,000 personas, de las cuales 16.1% no cuenta con un score crediticio; 57.5% tiene una calificación negativa; 8.2% regular; 13.3% bueno, y sólo 5% se encuentra en excelente.

De la calificación negativa, 63.9% presenta atrasos y 35.2% sobreendeudamiento; los regulares 41.9 y 46.24%, respectivamente, y 7.8% no tiene historial crediticio.

De los calificados como regulares, 30.7% tiene atrasos; 35.4% sobreendeudamiento, y falta de historial crediticio 9.94 por ciento. En este grupo 17.6% consulta su historial crediticio de manera regular.

En el rubro de calificación excelente, de los encuestados, 12.9% presenta atrasos, 10.23% tiene sobreendeudamiento y 5.2% no tiene historial crediticio.

De los usuarios analizados para el estudio, 59.6% correspondió a hombres y 40.4% a mujeres. El rango de edad de 30 a 39 años fue el de mayor participación de la muestra con 38.74%, le sigue el de 18 a 29 con 37.34%, y el de 40 a 49 con 16.42 por ciento.

Para poder realizarlo, Destácame clasificó la información conforme a criterios demográficos, nivel de ingreso, tipos y montos de crédito más comunes, arrojando datos que permiten inferir hábitos y nivel de educación financiera.

El mayor porcentaje de usuarios de la plataforma se concentra en el Estado de México y en la Ciudad de México con 17 y 11.8%, respectivamente, entidades que presentan, junto con Veracruz y Nuevo León, la más baja puntuación del estudio, al reunir, según el orden citado, 566, 560, 562 y 565 puntos.

Jorge Camus, cofundador y director general de Destácame en México, alertó sobre la falta de entendimiento y la capacidad de endeudamiento que las personas tienen con base en sus ingresos y sus compromisos crediticios ya adquiridos.

“Estas cifras nos muestran, en términos generales, que los mexicanos no suelen consultar información básica sobre su situación financiera, la cual es de fácil acceso y gratuita, llevándolos a tomar decisiones desinformadas sobre las opciones para solucionar sus problemas financieros, o bien, mejorar su historial crediticio”, expuso.

Por ello, insistió en la necesidad de que los usuarios conozcan su score de buró de crédito y lo revisen de manera regular para tener sus finanzas bajo control.

El promedio del score crediticio de los estados de la república, en conjunto, es de 573, lo que califica al país como negativo. Entre las entidades con el mejor puntaje están Zacatecas con 585 puntos; Aguascalientes, 581, y Oaxaca, 580.