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Plan financiero personal: 2010
Cuando se ve cada decisión como la parte de un todo, podemos considerar sus efectos de corto, mediano y largo plazos en nuestros objetivos de vida.
El término de un año y comienzo de otro es el momento de reflexionar y considerarlo como una nueva oportunidad para crecer a partir de lo que ya hemos logrado, y aprender de nuestros errores para replantearnos el camino hacia la dirección correcta: la que nos permite conquistar nuestras metas y objetivos de vida.
¿Qué es la planeación financiera personal?
La planeación financiera es el proceso que nos ayuda a darnos cuenta de nuestra situación financiera actual, determinar nuestras metas y objetivos, y desarrollar estrategias que nos guiarán hacia el logro de esas metas. Es un proceso integral e integrado que incluye un número importante de áreas, como la creación, el crecimiento y la protección del patrimonio.
El cambio en de éstas puede impactar la habilidad de lograr nuestras metas. Por ello es importante ver la fotografía completa antes de tomar alguna decisión que pueda impactar nuestro bienestar financiero futuro.
¡Dejarnos de pretextos!
Algunos lectores nos han comentado vía correo electrónico que lo que escribimos está muy bien, pero que no es aplicable a la realidad mexicana y a los salarios que gana la mayoría de los trabajadores en nuestro país. Otros nos han pedido ayuda, al decirnos que sienten que todo el mundo puede ahorrar, excepto ellos.
Tenemos que enfatizar que un buen salario con dinero suficiente para gastar no es garantía de éxito financiero. Hay muchas personas que ganan muy bien, pero que tienen deudas muy grandes, porque viven por arriba de sus posibilidades.
De hecho, la realidad de México es que la mayor parte de las personas que tienen problemas financieros no son las que ganan menos, sino las que se encuentran situadas en las clases media y media-alta.
Un salario modesto no condena a nadie al fracaso. Debemos recordar que las metas y objetivos que nos proponemos deben estar en línea con las posibilidades financieras. El éxito de un plan financiero personal tiene más que ver con dejar de encontrar pretextos e implementar uno que se adapte a nuestra realidad.
Para la mayoría de las personas, cumplir metas financieras y acumular patrimonio requiere de tiempo. Por eso es importante comenzar hoy: mientras más pronto lo hagamos, más fácil será llegar a ellas.
¿Por qué es importante planear nuestras finanzas?
Una buena planeación financiera personal puede ayudarnos a evitar graves equivocaciones, como podrían ser: incurrir en un endeudamiento excesivo, ignorar nuestras oportunidades para tener un retiro cómodo, no tener el efectivo suficiente cuando se requiere o tener seguros que no correspondan a nuestras necesidades reales.
Por otro lado, la planeación financiera nos brinda conocimiento que nos apoya a tomar decisiones inteligentes sobre nuestra vida, lo cual incrementa de manera importante nuestras oportunidades de lograr los objetivos que nos hemos trazado. Entre otras cosas, nos permite arribar a un retiro cómodo, garantizar la educación de nuestros hijos o cubrir adecuadamente contingencias.
Además, puede apoyarnos en lidiar con cambios trascendentales en nuestro estilo de vida, como puede ser el matrimonio, un divorcio, el nacimiento de un hijo, una enfermedad de nuestros padres, o bien, el cambio de nuestra situación laboral.
¿Quién necesita un plan financiero personal?
Ninguno de nosotros saldría en una balsa a cruzar el océano, sobre todo sin un mapa e instrumentos adecuados que nos guíen a nuestro destino. Incluso, nadie lo haría sin tener definido, por lo menos, un destino de nuestro viaje. El mismo concepto aplica para nuestra propia situación financiera: nadie puede ahorrar sin tener un objetivo concreto (que puede o no ser consciente, pero que existe) y nadie debería invertir sin tener claramente definidas sus metas y objetivos de largo plazo.
En conclusión, la planeación financiera personal proporciona dirección y significado a nuestras decisiones financieras. Nos permite entender cómo cada decisión que tomamos afecta otras áreas de nuestra vida.
Te invito a que me envíes tus preguntas, dudas y comentarios a través de mi página en Internet: www.planeatusfinanzas.com
jlanzagorta@eleconomista.com.mx
