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Retiro programado
Cuando el trabajador cumpla con la edad y las condiciones para acceder a una pensión, tendrá la opción de contratar una renta vitalicia, también podrá mantener su cuenta individual en su afore y ejecutar con cargo al saldo.
La afore continúa administrando la cuenta en los retiros programados, de este modo, los recursos siguen generando rendimientos. La afore calcula anualmente el monto de los retiros.
La Ley del Seguro Social establece que cuando el trabajador cumpla con la edad y condiciones para acceder a una pensión, podrá optar por contratar una renta vitalicia.
Otra de las opciones es mantener su cuenta individual en su afore y efectuar retiros programados con cargo al saldo.
Cabe mencionar que estas modalidades de pensión, renta vitalicia y retiro programado están previstas sólo para quienes se retiran bajo los supuestos de la Ley del Seguro Social reformada en 1997.
¿Cuáles son las principales características de los retiros programados?
La afore continúa administrando la cuenta de manera que los recursos continúan generando rendimientos.
Asimismo, la afore calcula anualmente el monto de los retiros programados para el año correspondiente.
Cabe destacar que, a diferencia de la modalidad de renta vitalicia, la propiedad de los fondos no se transfiere, continúan perteneciendo al afiliado.
Además, dichos fondos constituyen herencia en caso de que el pensionado fallezca y no existan beneficiarios con derecho a pensión.
Asimismo, el pensionado asume el riesgo de supervivencia, a diferencia del esquema de renta vitalicia donde dicho riesgo es transferido a la compañía de pensiones.
¿Cómo se calcula el importe de los retiros programados?
En primer término, se paga la prima correspondiente al seguro de sobrevivencia para los dependientes económicos.
Una vez que se ha realizado el pago de la prima correspondiente al seguro de sobrevivencia, se hace el cálculo del importe del retiro anual, siendo este igual a la cantidad resultante de dividir el saldo de la cuenta entre el factor de unidad de renta vitalicia. Finalmente, el retiro mensual corresponde a la duodécima parte del retiro anual.
Es importante mencionar que el retiro mensual se actualiza anualmente considerando el saldo de la cuenta e incluyendo los rendimientos obtenidos en el último periodo, así como el descuento de los pagos realizados y también la esperanza de vida del pensionado al momento del cálculo.
¿Qué es la unidad de renta vitalicia?
Es el valor presente del total de pagos estimados. Para su cálculo se utilizan las tablas de mortalidad, así como la tasa de interés técnico que para tal efecto establezca la normatividad.
¿Cuáles son los factores a considerar para optar por el retiro programado?
El afiliado opta por obtener rendimientos en su fondo y la posibilidad de dejar herencia a sus familiares o terceros, por lo que se debe tener en cuenta que el monto de la pensión presentará fluctuaciones anuales.
En tanto, si el afiliado supera la expectativa de vida con la que se efectúan los cálculos, los pagos mensuales correspondientes al retiro programado pueden disminuir significativamente.
¿Es posible optar por una renta vitalicia después de elegir el retiro programado?
El afiliado puede optar por una renta vitalicia en el momento que así lo crea conveniente, siempre y cuando el saldo en su cuenta individual sea el suficiente para alcanzar el equivalente a la pensión mínima garantizada.
Con estos datos es posible concluir que la elección de la modalidad de retiro programado o de renta vitalicia es una decisión que está en función de las características y necesidades particulares de cada trabajador.
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