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¿Usas tarjetas de crédito? Evita que el alza en las tasas de interés de Banxico te afecte
El rédito que cobran estos productos es a tasa variable, por lo que es vulnerable a los cambios de política monetaria, como el alza en las tasas de Banxico.
El aumento en la tasa de interés de referencia a 7.75% que realizó el Banco de México (Banxico) recientemente tiene una buena intención, pero si no eres cuidadoso con tus finanzas, sobre todo en el manejo de tus tarjetas de crédito, esto tendrá un impacto negativo en tu bolsillo.
Entonces, si tienes una tarjeta de crédito lo más seguro es que su interés incremente. Actualmente el costo al que prestan los plásticos ronda en 34.31%, sin embargo, la tasa de interés varía dependiendo la línea de crédito otorgada, por ejemplo, en montos de hasta 10,000 pesos el costo promedio es de 46.4%, en cantidades con tope de 20,000 pesos es de 43.2% y de hasta 30,000 la tasa es de 36.2 por ciento, según datos del Banxico.
Esas tasas de interés las pagan las personas que no son totaleras, es decir, aquellas que no depositan el total de su deuda calculada por mes y recurren a los pagos mínimos. Datos del banco central indican que 40.7% de las personas con tarjetas de crédito son clientes no-totaleros, ellos pagan el saldo mínimo de su tarjeta o menos del total de la deuda mensual y el banco les termina cobrando intereses.
A este grupo de no-totaleros es a quienes impacta los movimientos al alza en la tasa de interés del Banxico, porque estarían pagando más réditos por su deuda.
El resto, 59.3% de los usuarios de tarjetas de crédito son totaleros, personas que sí cubren su deuda al cierre del mes, es decir, son los que no pagan intereses.
¿Qué son los pagos mínimos?
Son esos pagos chiquitos que nos ofrece el banco realizar por la deuda mensual de la tarjeta de crédito, normalmente corresponden entre 2 y 5% del saldo, cada banco asigna el monto de acuerdo a sus políticas.
Cuando no puedes saldar el total de tu deuda al mes, está la opción de los pagos mínimos que permiten que tu línea de crédito siga activa y disponible a pesar de que no pagues el total de tu deuda, además estos abonos menores evitan que se cobren intereses moratorios que son muy elevados.
Aunque estos depósitos mínimos parecen una buena opción se deben considerar sólo para casos de emergencia, pues al recurrir a esta modalidad de pago, el banco aplica los intereses establecidos en el contrato del producto. Es decir, que a la larga este método sale más caro.
¿Cómo me afecta si tengo tarjeta de crédito?
Como ya se mencionó, las tasas de interés que cobran los bancos en tarjetas de interés son variables y se van moviendo con el tiempo. Pueden bajar o subir, dependiendo del historial crediticio del cliente o de cómo se ubique la tasa de referencia de Banxico.
Por ejemplo, el año pasado cuando el banco central estuvo disminuyendo la tasa de interés de referencia, en las tarjetas de créditos el interés promedio llegó a ubicarse en 31.83% (febrero 2021) y al cierre del año pasado ya se ubicaba en 34.31%. Se prevé continúe al alza.
De acuerdo con Banxico, al incrementar el costo de los créditos las personas gastan menos a través de esté método y al disminuir el consumo tiende a bajar la inflación, además se promueve el ahorro.
Recientemente se anunció que la inflación se ubicó al cierre de la primera quincena de junio en 7.88%, el nivel más alto en 21 años y se pronostica siga aumentando.
Por lo tanto, la tasa de interés de referencia también lo hará, según estimaciones del propio Banxico. Así que es mejor usar la tarjeta de crédito de manera responsable y huir de los pagos de intereses que se estarán elevando a lo largo del año.
Actualmente se estima que hay más de 24.8 millones de tarjetas de crédito para personas físicas, con un saldo de crédito total de 366,900 millones de pesos.
