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7 prácticas clave para gestionar el riesgo crediticio
La gestión del riesgo crediticio no se trata solo de prevenir pérdidas, sino de aprovechar las oportunidades de crédito de manera responsable y sostenible.
Durante la XVI Convención de Uniones de Crédito, Gerardo Salazar Viezca, consultor de instituciones financieras ofreció la conferencia “Tendencias del riesgo de crédito en México”, donde explicó las 7 prácticas clave para gestionar de manera efectiva el riesgo crediticio.
1. Evaluación de crédito: Análisis exhaustivo de la capacidad crediticia de los posibles prestatarios antes de otorgarles crédito. Implica revisar su historial crediticio, puntaje crediticio, ingresos y otros factores relevantes.
2. Establecimiento de políticas decrédito: Define políticas claras y criterios de aprobación de crédito que estén alineados con los objetivos y tolerancia al riesgo de tu organización.
3. Diversificación de la cartera: Diversificar la cartera de créditos ayuda a reducir el riesgo asociado con la pérdida de un solo cliente.
4. Establecimiento de límites de crédito: Define límites de crédito para cada prestatario en función de su capacidad de pago y la exposición máxima que tu organización está dispuesta a asumir.
5. Monitoreo continuo: Supervisa de cerca la salud financiera de los prestatarios a lo largo del tiempo. Esto incluye el seguimiento de los pagos, la actualización de la información crediticia y la detección temprana de señales de advertencia.
6. Reserva para pérdidas crediticias: Establece reservas para cubrir pérdidas crediticias esperadas. Estas reservas se basan en modelos estadísticos y la experiencia pasada.
7. Análisis de datos y tecnología: Utiliza herramientas analíticas y tecnología avanzada para mejorar la gestión del riesgo crediticio. El aprendizaje automático y la inteligencia artificial pueden ser especialmente útiles para identificar patrones y tendencias.
