Cotización insuficiente y ahorro voluntario bajo, variables que ponen en riesgo una mejor pensión

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), al cierre del año pasado, 4 de cada 10 adultos reportaron no tener ningún tipo de ahorro. Asimismo, al cierre de junio de 2023, datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) revelaron que solo el 3.3% de los activos totales del SAR en 26 años, son ahorro voluntario.

Para tener una mayor claridad sobre cual es la situación actual de cada trabajador, Afore Coppel presentó un simulador de pensiones que permite realizar proyecciones para conocer el monto estimado de ahorro para el retiro en la cuenta individual de afore, así como la pensión aproximada que podría obtener un trabajador como resultado de ese ahorro.

De acuerdo con al administradora, de los 13.7 millones de clientes que tienen su cuenta en Afore Coppel, 58% corresponde a jóvenes menores de 35 años.

Lo anterior abre una ventana de oportunidad para que se mantengan cotizando activamente y comiencen a hacer aportaciones voluntarias desde ahora y así mejorar su pensión al momento del retiro”, señalan.

“El simulador está diseñado para trabajadores que pertenecen a la generación Afore, cotizantes al IMSS, y se encuentra alojado en la página web de la administradora. En el caso de los clientes de Afore Coppel, que representan el 20% del mercado nacional, sus datos estarán precargados para hacer más ágil la consulta, siempre y cuando cuenten con usuario y contraseña en la página. A quienes no tengan una cuenta en la web de Afore Coppel, el simulador los orientará sobre los datos que deben llenar y en dónde encontrarlos. Cabe señalar que esta herramienta considera los cambios recientes a la Ley del Seguro Social con la reforma de 2020”.

Hay que tomar en cuenta que para realizar el cálculo personalizado, el simulador solicita 5 datos principales:

1. Semanas cotizadas.
2. Nivel salarial.
3. Ahorro acumulado.
4. Edad actual y de retiro.
5. Aportaciones voluntarias.

En el resultado, aporta dos datos clave: una estimación del ahorro que se acumularía a la edad de retiro seleccionada, así como el monto mensual de pensión al que se podría acceder con el ahorro acumulado.

“El simulador es una herramienta que hemos diseñado con principios de economía conductual para que las personas puedan planear mejor su futuro y vivan un mejor retiro. Si bien con los cambios en la reforma del 2020 aumentarán las contribuciones obligatorias para los trabajadores formales, aún habrá retos para alcanzar los niveles de vida que actualmente tienen muchos ahorradores. Lo que buscamos con esta herramienta es ayudar a tener una perspectiva más clara de los cambios que pueden hacer hoy, cuando todavía son jóvenes, y cómo esto tendrá un impacto positivo en el momento que más necesitarán su ahorro”, comentó Juan Manuel Valle Pereña, director general de Afore Coppel.

“Estamos enfocados no solo en administrar la cuenta individual de nuestros clientes, sino en brindarles los mejores rendimientos a través de estrategias de inversión eficaces. También hemos diseñado una ambiciosa estrategia de educación financiera basada en las barreras de comportamiento económico que tenemos las personas para ahorrar. Necesitamos elevar los niveles de conciencia de la generación Afore sobre la responsabilidad que tiene de capitalizar su propia pensión a través de cotizar en la formalidad y ahorrar voluntariamente.”, puntualizó Valle Pereña.

 De acuerdo con datos de la Consar, Afore Coppel es la administradora de fondos para el retiro con mayor número de cuentas registradas en México y con recursos por más de 400,000 millones de pesos, que la colocan en la quinta posición del mercado mexicano en activos administrados.