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Evalúa tus metas financieras ¿Vas por el camino correcto?
El inicio del segundo semestre del año es un momento ideal para hacer una pausa y revisar el estado de nuestras finanzas personales.
Valorar en curso de nuestras finanzas personales debería ser también una revisión periódica para asegurarnos de que estamos en el camino correcto hacia nuestras metas financieras. De tal manera, que debido a que el segundo semestre del año está en marcha es un momento ideal para hacer una pausa y revisar el estado de nuestra economía.
En esta ocasión, Grupo Financiero Bx+ nos comparte cómo puedes hacer esta evaluación de forma sencilla para que puedas analizar lo que lograste en el primer semestre del año y te prepares para lo que viene:
Punto de partida. El primer paso en esta revisión es identificar dónde estás financieramente. Esto implica revisar tus ingresos, gastos, ahorros y deudas. Es importante hacer una lista detallada de todas las fuentes de ingresos que tienes, ya sea salario, inversiones, o ingresos pasivos y, de igual forma, registrar todos nuestros gastos, clasificándolos en categorías como vivienda, transporte, alimentación, entretenimiento, etcétera. Además de los ingresos y gastos, es crucial revisar tus ahorros e inversiones. Para esto es importante determinar si tienes un fondo de emergencia adecuado, si estás ahorrando regularmente para tus metas a corto, mediano y largo plazo y si tus inversiones están generando los rendimientos esperados. Esta evaluación te ayudará a ver realmente en dónde estás y cuál es tu situación financiera actual.
Ajusta tus metas financieras Una vez que tenemos una visión clara de tu situación financiera, el siguiente paso es definir a dónde quieres llegar.
“Establecer metas financieras es esencial para dar dirección a todos tus esfuerzos y estas metas pueden depender de tu estilo de vida y objetivos a futuro. Por ejemplo, puede ser que quieras comprar una casa, ahorrar para la educación de los hijos, o planificar la jubilación. Para que estas metas sean efectivas, deben ser específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con un plazo definido. Por ejemplo, en lugar de simplemente decir "quiero ahorrar más", mejor plantea cuánto quieres ahorrar, en qué periodo y para qué. Un ejemplo puede ser: "quiero ahorrar $30,000 de aquí a diciembre para completar el enganche de mi coche". Este tipo de metas te ayudará a mantenerte enfocado en lo que quieres conseguir y a medir tu progreso de manera objetiva”, recomiendan los expertos de Bx+.
Crea un plan de acción: Ya que tienes tus metas establecidas para el segundo semestre, ahora es el momento de que veas cómo las vas a alcanzar con base en un plan.
“Esto puede implicar ajustar tus hábitos de gasto, aumentar ingresos, o buscar maneras de invertir de manera más efectiva para que el retorno de inversión te beneficie (ROI). Asimismo, este es el momento para que revises dónde están tus inversiones y asegurarte de que estén alineadas con tus metas y tolerancia al riesgo. De igual forma, puedes considerar diversificar tu portafolio de inversión y buscar asesoramiento financiero profesional para tomar la mejor decisión”.
Monitoreo y Ajustes: Es importante recordar que las finanzas personales son dinámicas y requieren monitoreo continuo. Programar revisiones periódicas te permitirá ajustar tu plan según sea necesario y te servirá para identificar si estás en el camino correcto o si tienes que ajustar ciertos puntos.
“Sin duda, una revisión semestral de nuestras finanzas personales nos proporciona una oportunidad para reflexionar sobre nuestro progreso, ajustar nuestro rumbo y reafirmar nuestras metas. Tomar el control de nuestro dinero, no solo ayuda a planificar un futuro financiero más sólido, también nos proporciona una mayor tranquilidad y confianza en nuestra capacidad para alcanzar nuestras aspiraciones”, concluyen.
