Lectura 4:00 min
Finanzas personales sanas, el camino al retiro anticipado
El retiro y la independencia financiera son conceptos que siempre han sonado atractivos. Poder disfrutar el tiempo y enfocarse en lo que se quiere hacer por el resto de la vida es una de las grandes metas que se pueden llegar a tener, principalmente a temprana edad. Para alcanzar esta independencia financiera se debe tener muy claro que llevar finanzas sanas, tomar decisiones inteligentes y el ahorro generado durante la vida laboral, son los puntos principales.
Con base en datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en México la esperanza de vida promedio para hombres y mujeres es de 75 años, mientras que la edad de jubilación por cesantía es de 60 y por vejez de 65, lo que significa que el ahorro debe garantizar vivir alrededor de 15 años como mínimo con un estilo de vida cómodo. Adicional a este ahorro es importante considerar un fondo de emergencia, que ayude a cubrir imprevistos durante los años de retiro.
Existe la posibilidad de retirarse anticipadamente, es una elección personal que se puede encontrar motivada por varios factores. Algunos pueden tener suficientes ahorros y una planificación financiera adecuada que les permita dejar de trabajar más temprano y disfrutar de una vida sin las responsabilidades laborales. Otros optan por el retiro anticipado debido a razones de salud, cansancio o deseos de aprovechar otras oportunidades de vida, como viajar o pasar más tiempo con la familia.
El primer paso es establecer una base sólida de ahorro, por lo que se debe desarrollar el hábito de gastar menos de lo que se gana. En el caso del retiro anticipado existen recomendaciones que llevan el porcentaje del ahorro a más del 60% de los ingresos. Por supuesto que para llegar a esta meta, se deben realizar cambios en el estilo de vida, sacrificar algunas actividades y abstenerse en la compra de cosas que pueden brindar un beneficio efímero.
Además del ahorro, tener diferentes vehículos de inversión disponibles y saber cómo funcionan es crucial para llegar a la meta. Las inversiones ofrecen una forma de maximizar los ahorros a largo plazo, por encima de la inflación y con la producción de ingresos pasivos. Una cartera de inversiones bien diversificada puede incluir acciones, bonos, fondos de inversión, bienes raíces y otros activos. Al diversificar, se reduce el riesgo y se aumentan las posibilidades de obtener rendimientos sólidos.
Una opción popular para los inversionistas en la etapa de retiro anticipado es asignar una parte significativa de su cartera a inversiones de bajo riesgo, como bonos y certificados de depósito. Estos ofrecen una mayor estabilidad y un flujo constante de ingresos. Al mismo tiempo, es recomendable mantener una porción de la cartera en inversiones más arriesgadas, pero potencialmente más lucrativas, como acciones y fondos de inversión diversificados.
En el retiro anticipado no solo se trata de acumular suficientes ahorros e inversiones, sino también de gestionar adecuadamente esos activos. Trabajar con asesores financieros capacitados puede ser de gran ayuda para tomar decisiones informadas y maximizar el potencial de crecimiento de los activos.
Se puede considerar buscar fuentes de ingresos adicionales, en ese sentido muchas personas optan por emprender un negocio secundario, invertir en bienes raíces o buscar otras oportunidades para generar ingresos pasivos. Estas fuentes adicionales de ingresos pueden acelerar el crecimiento de su patrimonio y acercarlos al objetivo de retiro anticipado.
La educación financiera es un factor clave en el manejo adecuado de las finanzas personales y en el camino hacia el retiro anticipado. Aprender sobre inversiones, impuestos, estrategias de ahorro y otros conceptos financieros, ayudará a tomar decisiones más informadas y evitar errores costosos. Existen numerosos recursos disponibles, como libros, cursos en línea o seminarios.
En conclusión, el retiro anticipado puede ser un objetivo alcanzable para aquellos que planifican y administran adecuadamente sus inversiones. Diversificar la cartera, adaptarla a las necesidades personales y monitorear de cerca, son elementos esenciales para lograr una jubilación financieramente segura. Si bien, el camino hacia el retiro anticipado puede requerir sacrificios y esfuerzo, las recompensas de la libertad y la tranquilidad financiera pueden hacer que valga la pena el trabajo realizado.
El autor es Asset Management | Manager - Fixed Income en BBVA
